Tarjetas pre-pagas – La Herramienta (Recargable) para el Lavado de Dinero y el Terrorismo que Tiene a Todos Nerviosos pero Sobre la que Pocos Quieren Hablar


La facilidad con la que se adquieren, su presencia generalizada, y su anonimato hacen de las tarjetas pre-pagas un nuevo y poderoso desafío en el campo del lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Si dichas tarjetas son "recargables" y forman parte de un "sistema abierto", presentan un riesgo aún mayor. Las tarjetas pre-pagas están disponibles para prácticamente cualquier persona y casi totalmente sin regular. Facilitan el movimiento de dinero a través de límites nacionales, sin que el mismo sea detectado. Cuando se trata de tarjetas de valor limitado, los grupos criminales pueden fácilmente eludir estos límites utilizando "pitufos" modernos, cuyos antecesores ganaron fama años atrás por estructurar grandes sumas de efectivo a fin de evadir los requisitos de reporte del gobierno. Los gobiernos de EE.UU. y otros países están preocupados por el mercado de tarjetas pre-pagas, que maneja US$3 mil millones, ya que se dan cuenta de que con los controles tradicionales, como el reporte de transacciones y actividades sospechosas, no se logrará demasiado. También les preocupan las compañías que manejan efectivo digital, como PayPal, que mueven miles de millones de dólares en comercio internacional para millones de personas, sin revelar información de tarjetas de crédito o cuentas bancarias. En este panel, usted aprenderá, a través de expertos de primera línea de la industria y el gobierno, sobre los usos y abusos de estos productos, sobre lo que se hace y no se hace para que los mismos estén dentro del marco de los controles anti-lavado de dinero y qué medidas ALD pueden emplear las instituciones financieras en las transacciones que involucran estos productos.

Panelistas: Brian Buckley, Cherie Hamblin, William Langford, Jeffrey Ross

Moderadores: Charles Intriago

Los Siete Pecados Capitales (ALD) de ABN AMRO, AmSouth, Banco Arab, Banco de Nueva York y de
los Hermanos Lehman – y Sus Lecciones

Otro año ha pasado y hay más casos disponibles para brindarnos lecciones muy valiosas sobre lo que no se debe hacer. Este año nos muestra reveladoras transgresiones de leyes y regulaciones sobre lavado de dinero, por parte de reconocidas instituciones financieras de distintas partes del mundo. Cuando se suscitan casos de este tipo que adquieren, en ocasiones, categoría de hito, proveen lecciones esclarecedoras sobre lo que usted debe hacer para evitar debacles similares. Los casos de este año hicieron públicos temas sobre lavado de dinero que involucran desde el manejo adecuado de cuentas corresponsales, hasta el tratamiento que deberían recibir los fondos de un funcionario público corrupto, como así también qué pasos se deberían seguir para determinar si un cliente puede tener conexiones con el terrorismo. Las instituciones más importantes y las agencias reguladoras, incluyendo las de Nueva York e Illinois, desarrollaron papeles fundamentales en los casos de este año que llevaron al establecimiento de inspecciones más estrictas y multas más severas para otras instituciones. Sus lecciones son aplicables a varios sectores integrantes de la institución financiera, incluidos recursos humanos, seguridad y la junta directiva, quienes hoy más que nunca son el blanco de reguladores y accionistas, bajo su propia responsabilidad y a propia costa. Aquí, usted aprenderá de qué forma estas instituciones perdieron el rumbo y, lo más importante, cómo evitar imitarlas y de qué manera librarse de un daño en sus finanzas y en su reputación.

Panelistas: David Caruso, Cindy Eldridge, Ann Jaedicke, Robert Serino

Moderadoress: Charles Intriago and Peter Djinis

Cómo Establecer un Programa de Reporte de Actividad Sospechosa que los Reguladores (de Cualquier País) Aplaudirán

Los programas débiles de reporte de actividad sospechosa son un elemento presente en casi todos los casos de sanciones contra instituciones financieras. ABN Amro pagó US$80 millones; Israel Discount Bank US$25 millones; y Arab Bank US$24 millones en multas a los EE.UU. Estos son tres ejemplos recientes de esta realidad. El cumplimiento con los Informes de Actividad Sospechosa (IAS) que, según sostienen los reguladores, es la esencia de buenos controles ALD, ha estado en la mira de las autoridades de los EE.UU. y de otras partes, durante varios años. Por temor a sanciones regulatorias, las instituciones de los EE.UU. realizan una "presentación defensiva", esto quiere decir que presentan IASs incluso cuando las regulaciones no lo requieren. Las agencias reguladoras responden a esto declarando que sus inspectores no evalúan la cantidad si no la calidad de los IASs presentados. El nuevo Manual Inter-agencias de EE.UU. de Inspección de cumplimiento con la Ley de Secreto Bancario / ALD brinda una detallada orientación sobre cómo estructurar un buen programa IAS y, de hecho, establece un plan de estudios para la capacitación del empleado sobre las funciones IAS. El manual es también muy útil para instituciones no estadounidenses, porque denúnciale reporte de actividad sospechosa es un elemento esencial de la mayoría de las leyes nacionales sobre lavado de dinero. Aquí, especialistas de primera línea pertenecientes a los sectores público y privado le dirán qué elementos debe incluir un programa SAR completo y cómo debe operar. Aprenderá de qué forma el Manual de Inspección de los EE.UU. puede hacerle ahorrar tiempo, dinero y brindarle además cobertura en la operación de un programa SAR.

Panelistas: Lisa Arquette, Sharon Farrell, James Richards, Andrew Zembles

Moderadores: Richard Small

Latinoamérica y El Caribe – Temas Candentes en relación con los Controles sobre Lavado de Dinero

Casi todos los países de la región ya han implementado un régimen anti-lavado de dinero, incluyendo el reporte de transacciones sospechosas y los requisitos de conservación de registros. Sin embargo, existen todavía dudas sobre cómo se implementarán y harán cumplir. La gran corrupción en los sectores público y privado frenan los esfuerzos realizados en muchos países para llevar sus controles anti-lavado de dinero a niveles internacionales. Incluso los tres países latinoamericanos que fueron elegidos para ser miembros del Grupo de Acción Financiera en 2000 no han implementado de forma verosímil los altos estándares de dicha organización. Varios de los países de la región, en particular Panamá, sirven como atractivos paraísos fiscales para las ganancias provenientes de la corrupción y otro dinero sucio. Complicando aún más las cosas, encontramos los mercados paralelos, legales y no regulados, que compiten con los sistemas financieros formales dadas las sumas de dinero que fluyen a través de ellos y a través de las fronteras. Aquí, los especialistas hablarán en detalle sobre los regímenes de control sobre el lavado de dinero, le explican cómo algunas naciones están intentando mejorar sus controles, y de qué manera los desarrollos en dicha región afectarán sus operaciones.

Panelistas: Lisa Arquette, Sharon Farrell, James Richards, Andrew Zembles

Moderadores: Richard Small

Técnicas Efectivas de Calificación de Riesgo para Clientes, Operaciones, y Productos

El nuevo Manual estadounidense de Inspección facilita la realización de evaluaciones, basadas en el riesgo, de la vulnerabilidad de la institución al lavado de dinero y la financiación del terrorismo. El mismo favorece la evaluación de riesgo de clientes, cuentas, operaciones, y transacciones ya que proporciona tanto factores de riesgo como atenuantes del mismo. ¿Qué enfoque basado en el riesgo recomiendan los reguladores y cómo debería ser el modelo de calificación de riesgo de una institución financiera o de un negocio de servicios monetarios? ¿Vale la pena calificar el riesgo de ciertos países cuando aquellos que efectúan la calificación de los Estados Unidos viven en el país cuyo propio Departamento de Estado la califica como la principal nación lavadora de dinero? ¿Cuáles son los procedimientos para atenuar riesgos específicos enfrentados por su institución? ¿Cómo debería mejorarse la diligencia debida para hacer frente al riesgo presentado por cierto cliente o producto? Esta nueva tendencia en controles ALD, que Money Laundering Alert ha estado divulgando desde 1992, es tratada en profundidad por este panel de especialistas. Usted aprenderá metodologías efectivas de calificación de riesgo para una variedad de clientes, productos, y transacciones y la forma para lograr que sus sistemas de calificación de riesgo sean eficientes y productivos.

Panelistas: Tom Atkins, Ami Kim, John Wagner

Moderadores: Peter Djinis

Lograr Cumplimiento OFAC de Primer Nivel con la Ayuda del Gobierno de Estados Unidos

Por primera vez, el gobierno de los Estados Unidos ha brindado instrucción y orientación a las instituciones financieras y otros negocios sobre los elementos de un buen programa para el cumplimiento con los requisitos de la Oficina de Control de Activos Extranjeros de los EE.UU. Gracias al Manual de Inspección que guía a los inspectores de las cinco agencias supervisoras de bancos e instituciones depositarias, las instituciones financieras tienen ahora un programa claro y una fuente de capacitación para el cumplimiento OFAC. Desde el 9/11, el papel de la OFAC ha cobrado importancia dado el esfuerzo que realiza para rastrear los activos de los terroristas y de las personas sospechadas de terrorismo y tráfico de drogas. Durante el año pasado, OFAC ha tenido un rol más evidente al explicar sus programas y normas, y la forma en que las instituciones deben cumplir. En este panel, reguladores y otros especialistas le mostrarán cómo es un programa sólido de cumplimiento OFAC, los factores sobre los cuales deberá basar el perfil de riesgo de su institución y cómo lidiar con las acciones penales.

Panelistas: Samar Baasiri, Jamal El-Hindi, Sharon Farrell, Ann Jaedicke

Moderadores: Christopher Myers

Asia y Medio Oriente: Leyes Emergentes y Creciente Cooperación Internacional

En los últimos años, las naciones de Asia y Medio Oriente han buscado activamente corregir las deficiencias en sus controles sobre el lavado de dinero. Han trabajado en forma conjunta a fin de crear organismos cooperativos regionales inspirados en el Grupo de Acción Financiera, tales como el MENA-FATF, que abarca Medio Oriente y Norte de África. Hasta mediados del 2005, tres de las seis naciones incluidas en la lista de países no cooperantes de la FATF se encontraban en Asia. Muchas instituciones de la región tienen filiales en los Estados Unidos y en muchos países europeos, los que están acercando su experiencia en lavado de dinero y financiación del terrorismo para ayudar a la región a elevar sus controles a estándares mundiales. Nadie puede ignorar el importante rol que China cumple y cumplirá en los asuntos mundiales, incluyendo el desarrollo de controles internacionales sobre el lavado de dinero. China ha instituido sus propios controles para los sectores bancarios, de valores, y de seguros. Aquí, los especialistas analizan en detalle los temas de lavado de dinero y financiación del terrorismo de mayor importancia en la región y explican de qué forma los desarrollos lo afectan a usted, y cuáles son las perspectivas.

Panelistas: Samar Baasiri, Peter Hazlewood

Moderadores: Saskia Rietbroek-Garces

Capacitación Básica sobre Lavado de Dinero y los Requerimientos Legales de los Estados Unidos

Cualquier persona que sea nueva en el campo de control de lavado de dinero o que quiera tener una mejor comprensión de la interacción de factores, y una explicación clara y experta de las principales leyes y regulaciones de los Estados Unidos debería asistir a este panel. Esta versión abreviada de los aclamados seminarios de moneylaundering.com, que han capacitado a miles de personas desde 1990, le darán una instrucción experta sobre cómo se lava el dinero, qué requieren las leyes y regulaciones de los EE.UU., y una perspectiva general sobre análisis y mitigación de riesgo. Usted descubrirá qué consecuencias puede enfrentar si no cumple con los requisitos legales y de qué forma el gobierno puede confiscar sus activos y los de sus clientes. Tres expertos conducirán este mini-seminario y también le ofrecerán consejos para establecer programas económicos de cumplimiento para salvaguardar a su empresa y a usted mismo.

Presentadores: Victoria Fimea, Les Joseph, Christopher Myers

Facilitator: Mike McDonald

Cómo Asegurar el Beneficio de Sus Inversiones en Tecnología ALD

Es sabido que los programas de cumplimiento anti-lavado de dinero de instituciones financieras y negocios no pueden cumplir en forma adecuada con los requisitos legales sin la ayuda de software de uno u otro tipo. El software que usted elija para ayudar a su organización a hacer frente a los requisitos ALD puede ser muy caro y presentar un desafío en aspectos técnicos y no-técnicos. Puede ser una salvación o un castigo. En algunos países, el uso de programas automatizados de monitoreo es obligatorio, pero algunas instituciones no han comprendido que ningún programa "llave en mano" elimina el factor humano, y éste es crítico para controles eficaces de lavado. En los Estados Unidos, los reguladores instan a las instituciones a asegurar que su software esté en "cumplimiento con la Ley Patriota." Los inspectores de instituciones financieras ahora investigan si el software instalado por una institución está a la altura de los estándares ALD reguladores prometidos. Aquí, usted aprenderá cómo lidiar con software de inteligencia artificial, soluciones de filtro para listas de personas sospechadas de terrorismo, y otras tecnologías que prometen ayudar a instituciones y negocios a cumplir con una variedad de obligaciones ALD. Expertos de primera línea comparten su conocimiento y lo guían sobre cómo implementar programas ALD impulsados por la tecnología para obtener un buen rendimiento de su inversión.

Panelistas: Patricia Potts, John Pyrik, Leonard Steinmetz

Moderadores: James Richards

Canadá – Regulación sobre Lavado de Dinero y su Aplicación Entran en una Nueva Fase

Canadá ha tomado la iniciativa con una propuesta que insta a las instituciones reguladas a llevar adelante procedimientos de diligencia debida mejorada sobre "Personas Políticamente Expuestas", o PEPs, tanto nacionales como extranjeras. Dicha nación será el centro de atención internacional el próximo año dado que se asumirá las responsabilidades de la presidencia del Grupo de Acción Financiera Internacional, con sede en París, en 2006. Ha presentado, también, otras iniciativas a nivel nacional, que incluyen el requisito nacional de inscripción de negocios de servicios monetarios, imponiendo así regulaciones ALD sobre operadores de joyas y metales preciosos, y sancionando con multas a las instituciones que violen las regulaciones sobre lavado de dinero. La unidad de inteligencia de la nación, el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros (FINTRAC), está ahora en pleno funcionamiento y desarrollando políticas y procedimientos destinados a revelar a agencias de inteligencia y aplicación de la ley, locales y extranjeras, la información que recibe por medio de instituciones financieras y fuentes del gobierno. Expertos provenientes de Canadá lo orientan sobre estos importantes desarrollos y la importancia que pueden tener para usted.

Panelistas: John Ibbotson, John Pyrik, Jane Simmons

Moderadores: James Richards

Llevar Adelante Buenas Auditorias Independientes sobre Programas ALD para Identificar Problemas Antes que los Inspectores

Un requisito de la mayoría de los controles nacionales sobre el lavado de dinero, incluidos los de los Estados Unidos, es que los programas anti-lavado de dinero de instituciones financieras sean inspeccionados por una fuente independiente para asegurar que los mismos funcionen como lo requiere la regulación y como lo había previsto la institución cuando el mismo fue creado. La inspección independiente puede arrojar luz sobre la preparación de una institución y sobre cómo la misma está cumpliendo con los requisitos internos y regulatorios. Las instituciones deberán estar capacitadas para rectificar con rapidez las deficiencias en el control ALD y documentar los pasos que ha seguido. Al hacer esto, puede contribuir a la prevención de problemas generados por reguladores y fiscales. En este panel, especialistas le mostrarán los elementos clave para una buena auditoria del clásico programa ALD de cuatro flancos, y le ofrecerán consejos y herramientas que usted podrá utilizar para identificar problemas antes que los inspectores.

Panelistas: Tom Atkins, David Caruso, John Wagner

Moderadores: Mike McDonald

Hasta Qué Punto Confiar en Intermediarios para la Identificación de Clientes y la Diligencia Debida

Tercerizar las obligaciones de identificación de clientes, monitoreo, y diligencia debida sobre clientes y transacciones puede ser conveniente pero, ¿hasta qué punto es seguro? ¿Son tolerables los riesgos regulatorios y los de lavado de dinero para quienes tercerizan? ¿Cuáles son las posibles represalias para usted si la entidad externa no realiza el trabajo que requieren las regulaciones? ¿Surgen nuevos interrogantes sobre el trabajo típicamente asignado a los intermediarios, a raíz de los nuevos estándares estadounidenses sobre diligencia debida mejorada para cuentas de bancos corresponsales extranjeros y clientes de banca privada? ¿Qué diligencia debida debe llevar adelante sobre los intermediarios a fin de asegurar que estén dotados de los elementos necesarios para adherir a las normas bajo las que su institución es, en última instancia, responsable? Usted aprenderá cómo estructurar los términos y condiciones de un contrato con terceros y qué responsabilidades no debe delegar a los mismos. También aprenderá qué controles aplicar sobre los intermediarios sin perder los beneficios estratégicos y de costos de la tercerización. Aquí, los expertos estudian el uso de software y otras instituciones financieras para interpretar elementos de su programa ALD y exponer medidas de diligencia debida que ahorran costos y no requieren tercerización.

Panelistas: Tom Atkins, David Caruso, John Wagner

Moderadores: Mike McDonald

Auto-ayuda – Defenderse en la Corte (por Dinero y Reivindicación) Cuando Uno se Ve Afectado por el Lavado y el Incumplimiento de Otros

Si los accionistas de un banco o un corredor de valores que han atravesado un proceso judicial o una sanción regulatoria que los ha perjudicado, sufren una pérdida en el valor de sus acciones como consecuencia del escándalo, ¿pueden responsabilizar a la junta directiva de la institución? ¿Pueden demandar y llevar a los directivos, personalmente, a la corte para así recuperar dinero y otros recursos?

O, si comisionados estatales de seguros, que actúan como consignatarios de compañías de seguros quebradas, deben pagar grandes sumas en concepto de reclamos pendientes porque los defraudadores que saquearon a las compañías desaparecieron con activos de las mismas mantenidos en cuentas en un banco que, según alegan los comisionados, no cumplió con sus obligaciones ALD, ¿pueden los comisionados demandar al banco por el dinero que ellos paguen en concepto de reclamos?

O, si los habitantes de un país víctimas de la corrupción de una "Persona Políticamente Expuesta", o PEP, quieren obtener el testimonio y analizar tanto los registros de los banqueros estadounidenses que manejaron el dinero sucio de la figura política, como los registros de cuenta, ¿existen herramientas legales que le permitan a una nación extranjera obtener información y recuperar fondos robados?

Puede ser sorprendente para muchos el hecho de que las cortes de los EE.UU. no sólo reciben dichos reclamos, si no que también los respaldan emitiendo sentencias favorables a la luz de varias teorías de ley. Retorcerse las manos manteniéndose al margen y lamentarse de su suerte no son los únicos remedios. Hay acciones que hacen posible la reivindicación de derechos y el recuperar dinero. Consulte a los accionistas del Banco de Nueva York o del Banco Riggs quienes recuperaron grandes sumas obtenidas de los miembros de la junta directiva. Aquí, usted escuchará a los abogados que lograron éxitos en estos casos que marcaron precedente, como así también de un consignatario que rastrea los activos de los lavadores y los delincuentes, alrededor del mundo.

Panelistas: Robb Evans, Pedro Martinez-Fraga, Rob Michaels, Seth Rigrodsky

Moderadoress: Charles Intriago and Sharon Farrel

Cómo la Comisión de Valores y Bolsa, la NASD y la NYSE están Inspeccionando a los Corredores Intermediarios a fin de Verificar su Cumplimiento

La complejidad y el volumen de las transacciones hacen de los corredores de valores un blanco atractivo para los lavadores de dinero. Ahora bien, casi dos décadas después de que los reguladores federales comenzaron a inspeccionar a los bancos a fin de verificar su cumplimiento con las leyes y reglamentaciones de lavado de dinero, el enorme sector de Valores de los Estados Unidos se enfrenta a la misma desagradable y rutinaria experiencia. Los corredores intermediarios han sido instados a mantener un programa anti-lavado de dinero y a reportar actividades sospechosas bajo las regulaciones de la Ley de Secreto bancario desde el año 2002. Su cumplimiento con éstos y otros deberes, tales como las regulaciones de OFAC, es examinado por la Comisión de Valores y Bolsa, la Asociación Nacional de Corredores de Valores, la Bolsa de Valores de Nueva York, y otras "organizaciones auto-reguladas". A diferencia de las agencias reguladoras bancarias, la SEC y las SROs (sigla en inglés-organizaciones auto-reguladas), no dan a conocer sus Manuales de Inspección ALD. Los corredores intermediarios han comenzado a sentir la molestia de las grandes multas civiles en efectivo, como la han sentido los bancos desde 1985. En este panel, representantes de la SEC, la NYSE, la NASD, y especialistas del sector analizan minuciosamente el proceso actual de inspección, le informan qué deben esperar los corredores intermediarios, revelan deficiencias comunes encontradas por los inspectores, y le explican cómo deben prepararse los corredores intermediarios para las inspecciones.

Panelistas: Alma Angotti, Karen Buck Burgess, Steve Ganis, Michael Rufino

Moderadores: Saskia Rietbroek-Garces

La Amplia (y Costosa) Exposición de Instituciones No-Estadounidenses a las Leyes y Regulaciones de los Estados Unidos.

Las leyes y regulaciones de los Estados Unidos sobre lavado de dinero alcanzan a otros países en forma directa e indirecta. Por ejemplo, instan a bancos y otras instituciones financieras que desean mantener cuentas corresponsales en los EE.UU. a acatar medidas estrictas, tales como la "certificación" y la obligación de entregar registros internos específicos al gobierno de los EE.UU. En un contexto diferente y más inquietante, las leyes penales estadounidenses sobre lavado de dinero, que son diferentes de la Ley de Secreto Bancario, son las más potentes del mundo. Son amplias y, según sus términos, tienen alcance "extraterritorial". La confiscación de activos por parte del gobierno de los EE.UU., en especial de cuentas institucionales "interbancarias", es también un riesgo claro y presente. Las normas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), que tienen un gran alcance, ponen sobre aviso a todas las instituciones no estadounidenses sobre riesgos especiales. Las instituciones financieras de todo el mundo, que no pueden evitar utilizar las facilidades de compensación del dólar en los EE.UU., deben entender los términos y alcances de estas leyes y regulaciones. Los sectores financieros de algunas naciones, en particular los bancos europeos, han comenzado a explorar las represalias. Aquí, especialistas de primer nivel le mostrarán cómo funcionan las leyes y regulaciones de EE.UU. y cómo éstas se aplican a las organizaciones internacionales alrededor del mundo.

Presenter: Pete Hazlewood, Bridget Neill, Valerie Regnault, Richard Weber

Moderadoress: Charles Intriago and Les Joseph

Cómo Cumplir con la 3era Directiva de la Unión Europea Si Usted Opera Dentro o Fuera del Continente

La Tercera Directiva de la Unión Europea sobre Lavado de Dinero, aprobada en Septiembre de 2005, puede no ser revolucionaria en cuanto a su alcance pero llega en un momento en el cual varias naciones miembro de la UE no han implementado aún la Segunda Directiva de 2001. Con la reciente incorporación a la UE de 10 nuevos países de Europa Oriental y otras a la espera de incorporación, muchas de las cuales se encuentran atrasadas décadas en lo que se refiere a controles sobre lavado de dinero e invadidas por la corrupción, ¿cómo pasará la Tercera Directiva a la fase de implementación y cumplimiento? El continente se enfrenta a desafíos globales de lavado de dinero por el atractivo del billete de 500 Euros, que es el favorito de las organizaciones criminales internacionales y de sus grandes contrabandistas de efectivo. Muchos estados miembro todavía se ven afligidos por serios problemas que son consecuencia del crimen organizado, y la continua amenaza del terrorismo y sus fuentes de fondos deben ser combatidas a diario. Ninguna institución financiera, grande o mediana, sea cual fuere el lugar del mundo en que se encuentre, puede evitar el contacto con la UE. El conocimiento de su régimen de control sobre el lavado de dinero es esencial. Expertos de primer nivel lo guiarán a través de los cambios más importantes en la UE, de los desarrollos, y de los temas candentes, y le mostrarán cómo se aplican a usted.

Panelistas: Steve Hancock, Valerie Regnault, Richard Small

Moderadores: Saskia Rietbroek-Garces

Cómo Crear un Buen Programa ALD para una Firma Estadounidense de Valores

Según la Asociación Nacional de Corredores de Valores y la Bolsa de Nueva York, un 25% de los 2,000 corredores intermediarios estadounidenses que fueron inspeccionados durante el año finalizado al 31 de julio de 2004, tenía deficiencias en sus controles de lavado de dinero. La Comisión Nacional de Valores y Bolsa de los Estados Unidos, encontró en sus inspecciones un índice de falta de cumplimiento aún mayor. ¿Cómo puede un corredor intermediario desarrollar un buen programa ALD que lo mantenga fuera de estos listados? ¿Cómo superan los corredores intermediarios el enorme desafío de conocer a sus clientes frente a millones de cuentas abiertas online y a las transacciones anónimas que se realizan todos los días a través de Internet? ¿Cómo resuelven temas de cumplimiento cuando existen normas de evaluación contradictorias propuestas por la NASD y la NYSE? Aquí, expertos de primera línea lo aconsejarán sobre cómo manejar estos desafíos y le ofrecerán valiosa orientación y conocimiento sobre la creación y mantenimiento de un exitoso programa anti-lavado de dinero para un corredor intermediario.

Panelistas: Alma Angotti, Steve Ganis, Michael Rufino, Steve Shine

Moderadores: William Langford

Aprovechamiento de la Web (Gratuita) para Llevar a Cabo sus Tareas de Diligencia Debida ALD

Este apasionante y enriquecedor panel, uno de los más populares en nuestra conferencia anual, trae al escenario al especialista investigador de la Web, John Pyrik, para su fascinante presentación. Él le mostrará cómo hacer para descubrir y aprovechar los tesoros de Internet a fin de llevar a cabo investigaciones sobre lavado de dinero, realizar diligencia debida y mejorar los programas anti-lavado de dinero.
Ex oficial y analista de la Real Policía Montada Canadiense y actualmente consultor del Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá, el Sr. Pyrik lo cautivará con su magistral presentación sobre la manera en la cual el tesoro de información y herramientas económicas escondido en Internet puede mejorar su diligencia debida y sus investigaciones. Aprenderá sobre los muchos y valiosos fragmentos de información e inteligencia que la Web brinda y las nuevas y sorprendentes fuentes de información disponibles para cualquier persona – si sabe dónde buscar. ¡Usted coincidirá en que esta experiencia de aprendizaje vale pos si misma el precio de asistencia a la conferencia!

Presenter: John Pyrik

Moderadores: James Richards

Prácticas Mejoradas para Diligencia Debida de Banca Corresponsal Bajo la Nueva Norma 312 de EE.UU.

La nueva regulación de los Estados Unidos que entrará en vigencia en abril de 2006, establece ciertos procedimientos de diligencia debida para bancos, operadores de valores, fondos mutuos y otros en EE.UU. en relación a cuentas corresponsales de instituciones extranjeras. Esta regulación marca un cambio con respecto a las pasadas prácticas internacionales inter-institucionales y fue originada por la Sección 312 de la Ley USA Patriot. Decenas de miles de instituciones financieras alrededor del mundo se ven afectadas por sus disposiciones y tienen muchos intereses en juego, incluido el acceso a los mercados financieros estadounidenses. ¿Cómo debería llevarse a cabo la diligencia debida obligatoria y cómo puede hacerse rentable? ¿Cuáles son las mejores prácticas de diligencia debida y monitoreo que han surgido? ¿Cuáles son las consecuencias para instituciones de los EE.UU. que no cumplan – y para sus corresponsales extranjeros? Los bancos en otros países ya se están quejando por los extensos formularios informativos auto-elaborados que sus corresponsales estadounidenses los instan a completar para la "certificación" exigida por las autoridades de los EE.UU. bajo la Ley USA Patriot. ¿Qué protestas se pueden esperar cuando la reglamentación de la Sección 312 entre en vigencia y comience la verdadera investigación? Los expertos compartirán una valiosísima percepción y orientación sobre cómo usted deberá cumplir con esta norma que sienta precedente, ya sea que opere dentro o fuera de los Estados Unidos.

Panelistas: Susan Galli, Bridget Neill, Jane Simmons, Daniel Soto

Moderadores: Saskia Rietbroek-Garces and Richard Small

Desde la promulgación de la Ley USA Patriot en 2001, las normas anti-lavado han adquirido un alto perfil entre los reguladores, agencias de cumplimiento, y la amplia gama de negocios que hoy son instados a implementar programas ALD. Dado que las regulaciones sobre lavado de dinero continúan expandiéndose y se imponen en más sectores, las instituciones financieras y otros negocios se enfrentan a la necesidad de reforzar sus programas ALD analizando en forma más amplia a sus clientes. Las instituciones deben inspeccionar el ciclo de vida completo del cliente, desde la solicitud de cuenta o póliza y a través de todas las actividades y transacciones subsiguientes. ¿Qué estrategias ALD funcionan bien en los distintos tipos de instituciones? ¿Qué estrategias deben ser ajustadas a sectores, productos, y compañías específicas? ¿Cuáles son las prácticas mejoradas que pueden ayudarlo a crear un programa de cumplimiento ALD seguro? ¿Cuáles son las estrategias, asuntos, y potenciales dificultades que deben ser consideradas y evitadas? El director general de Actimize, David Sosna, comparte con usted experiencias reales y explora comprobadas estrategias y prácticas mejoradas para la creación de exitosos y completos programas ALD.

(Cupos limitados debido a limitaciones de espacio. Por favor, visite el stand de Actimize nº404 para su pase de admisión)

Oradores: David Sosna, Chief Executive Officer, Actimize, Inc.

Cómo Serán Inspeccionadas con respecto al Cumplimiento ALD las Compañías de Seguro de Vida – ¿Quiénes son los Inspectores y Qué Buscarán?

Las nuevas regulaciones de la Ley de Secreto Bancario para compañías de seguro de vida, incluyendo el reporte de actividades sospechosas, son un concepto revolucionario y largamente anticipado por el sector estadounidense que mueve tres mil millones de dólares. Dos agencias federales, la División de Inspección del Servicio de Impuestos Internos y la Comisión de Valores y Bolsa, serán probablemente las encargadas de llevar a cabo las inspecciones de cumplimiento. La División de Inspección del Servicio de Impuestos Internos actualmente inspecciona alrededor de 50,000 negocios de servicios monetarios, operadores de joyas y metales preciosos, operadores de automóviles, aviones, y otros "comercios y negocios" a fin de determinar su cumplimiento con la LSB y la reporte de operaciones en efectivo.

Si el IRS puede hacer frente a la nueva y compleja tarea de supervisar el sector de seguros de vida, que no tiene un "regulador funcional" federal, es una pregunta sin respuesta. En la actualidad, alrededor de 400 inspectores del IRS llevan adelante todas las tareas nacionales de supervisión ALD de la agencia. Se espera que la Comisión de Valores y Bolsa, inspeccione las compañías de seguro de vida que venden anualidades, pero también surgen cuestiones a raíz de esta situación. En resumen, es una situación cambiante y gran parte de la credibilidad de las regulaciones ALD de los Estados Unidos depende de la forma en que se lleva a cabo la supervisión.
Aquí, escuchará a expertos de primer nivel quienes descifrarán estas preguntas y lo guiarán sobre qué pueden esperar las compañías de seguro, cuáles serán los componentes de una inspección LSB y cómo los agentes, cautivos e independientes, entran en la inspección.

Panelistas: Victoria Fimea, William Langford, Eileen Mayer, Andrew Zembles

Moderadoress: Charles Intriago and Saskia Rietbroek-Garces

Obligaciones de Diligencia Debida para Cuentas de Banca Privada y de Clientes PEP bajo la Nueva Norma 312 de los EE.UU.

La Nueva "regulación de la Sección 312" publicada por FinCEN sobre diligencia debida de cuentas de banca privada pertenecientes a personas no estadounidenses revoluciona el lucrativo servicio bancario que muchas instituciones prestan a la gente adinerada, incluidos aquellos denominados como "figuras políticas extranjeras senior" o PEPs (Personas Expuestas Políticamente). ¿Durante cuánto tiempo las ganancias obtenidas por medio de la corrupción se mantienen manchadas? ¿La definición de PEPs se extiende a amantes, amigos, y otros? ¿Qué sucede con los familiares y "colegas íntimos" de las PEPs? ¿Qué sucede con los clientes de banca privada que no son PEPs, ni pertenecen a los EE.UU.? ¿Cuán profunda debe ser la investigación sobre la fuente de riqueza de esos adinerados y codiciados clientes? ¿Hasta dónde llega usted para identificar a los ”beneficiarios finales” de las cuentas de banca privada y de las entidades offshore? ¿Qué nuevas prácticas mejoradas han surgido? Decenas de miles de personas e instituciones se ven afectadas por esta norma. Ellos quieren respuestas a éstos y otros interrogantes, ya que se acerca la fecha de entrada en vigencia de la norma en abril de 2006. Las instituciones se encuentran actualmente desarrollando políticas y procedimientos para cumplir con esta polémica regulación de la Ley de Secreto Bancario exigida por la Ley USA Patriot. Aquí, los especialistas lo orientarán sobre éstas y otras cuestiones, y le indicarán la forma en que el gobierno espera que usted cumpla, ya sea que pertenezca a un banco, un corredor de valores, un fondo mutuo o un operador de mercancías.

Panelistas: Steve Ganis, Ann Jaedicke, William Langford, Richard Small

Moderadores: Charles Intriago

Manejo Eficaz de los Riesgos de los Negocios de Servicios Monetarios

Para algunos banqueros y reguladores gubernamentales, las remesadoras de dinero, los pagadores de cheques, y otros negocios de servicios monetarios son particularmente vulnerables al lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Esto provocó que se los catalogara de "alto riesgo" y, como consecuencia, muchos bancos han cerrado sus cuentas, lo que puso en peligro su existencia. Sin embargo, de manera similar a los bancos, los NSMs, en los EE.UU. y otros lugares, son instados a mantener un programa ALD, a reportar actividades sospechosas, a presentar papeles de inscripción en el FinCEN, a obtener permiso de los estados en los que opera, a mantener un programa de cumplimiento OFAC, y a cumplir con otras obligaciones ALD. Los NSMs tienen un riesgo adicional ya que tratan con agentes de otros países cuyas referencias e integridad son, algunas veces, difíciles de verificar y monitorear. A través de los años, los NSMs han sido blancos desproporcionados de las investigaciones y acciones coercitivas del gobierno de los EE.UU., en parte porque sus transacciones son más fáciles de descifrar para los investigadores del gobierno que aquellas realizadas por los corredores de valores, quienes son blancos mucho menos frecuentes. Aquí, los expertos lo orientarán sobre estos riesgos y la forma de atenuarlos, y sobre cómo los NSMs deberán: cumplir con las obligaciones de la Ley de Secreto Bancario y de la OFAC, seleccionar y monitorear agentes extranjeros, y lidiar con el examen riguroso que reciben sus operaciones por parte del gobierno.

Panelistas: Gina Adelphia, David Landsman, Eileen Mayer, Anthony Rodriguez

Moderadores: Mike McDonald

Comentarios de Cierre

En la complicada escena regulatoria de hoy en día, el gobierno insta a las instituciones financieras a identificar y verificar las identidades de entidades de alto riesgo por medio de la creación de un perfil amplio de sus clientes. Por ejemplo, las instituciones necesitan identificar si están negociando con empresas que se desarrollan en sectores de alto riesgo, tales como los negocios de servicios monetarios. Las compañías que no cumplen, se enfrentan a riesgos financieros, multas y, también, a un daño significativo a su reputación. Asista a esta sesión y aprenda más sobre las mejores prácticas. Aprenderá también cómo influenciar a terceros para que cumplan con las regulaciones del gobierno.

(Cupos limitados debido a limitaciones de espacio. Por favor, visite el stand de B&D nº307 para su pase de admisión)

Oradores: Keith Webster, Managing Director, Enterprise Risk and Compliance Solutions, D&B

Cómo Seguir el Dinero en los Casos de Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo

Los avances en la tecnología y la creciente velocidad del flujo global del dinero, hacen que ganar, almacenar, y mover los fondos en forma anónima se más fácil para los lavadores y otros criminales. Los métodos de lavado de dinero y financiación del terrorismo se están volviendo más creativos – banca online, esquemas de precios de transferencia, tarjetas de débito, tarjetas prepagas, efectivo digital, ”mercado negro de intercambio de pesos”, y hawala son algunos de los métodos utilizados por los criminales para distanciarse del dinero. Aquí, expertos de primera línea en aplicación de la ley de mostrarán, por medio de casos reales, cómo identificar y rastrear el flujo de dinero hasta sus fuentes. Entérese de los últimos métodos internacionales para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo y de la forma en que distintos tipos de instituciones financieras y negocios sirven inconscientemente a los lavadores de dinero, y posiblemente a quienes mueven dinero del terrorismo.

Presentadores: Brian Berntson, Jeffrey Breinholt, Jeff Ross

Cómo los NSMs Pueden Realizar Buenas Auditorias de Programas ALD para Satisfacer a los Reguladores y a Sus Bancos

Durante el año pasado, muchos de los principales bancos decidieron cerrar sus puertas a los negocios de servicios monetarios por temor a los costos regulatorios y de diligencia debida que éstos pudieran presentar. Las auditorias externas, realizadas por firmas independientes, son costosas y, muy frecuentemente, prohibitivas, a raíz del costo, para miles de negocios pequeños que son los que componen el sector de NSMs. Pero, generalmente, ésa es la única manera de demostrarle a un banco que los controles ALD del NSM son lo suficientemente fuertes para justificar que la apertura de una cuenta para un NSM, es una propuesta libre de riesgos. ¿Qué necesita un NSM para abrir y mantener una cuenta bancaria? Aquí, los expertos analizarán los pasos que usted puede seguir para conseguirlo. Le brindarán orientación rentable que lo ayudará a demostrarle su compromiso con el cumplimiento ALD a los reguladores y a los bancos cuyos servicios usted necesita para operar.

Presentadores: David Landsman, Mike McDonald, Anthony Rodriguez

Encuentre Explicaciones por Medio de Buenas Investigaciones Internas para Prepararse para Preguntas Difíciles

Perfeccione sus habilidades para la investigación en este dinámico taller. Trabaje sobre casos reales y aprenda las técnicas utilizadas por los investigadores del sector privado para identificar y erradicar los problemas de lavado de dinero dentro de una institución. Descubrirá técnicas eficaces para demostrarle a los reguladores que usted toma en serio su negocio cuando se trata de identificar y evitar que fondos ilícitos ingresen en su institución financiera o negocio. Aquí, tres experimentados veteranos, incluidos ex agentes del gobierno, le brindarán conocimientos muy valiosos sobre cómo realizar entrevistas a fin de obtener información esencial sobre cuentas, clientes, y empleados – una técnica fundamental en toda buena investigación. Mientras más y más instituciones aparecen en las primeras planas, en las cortes, y en oficinas del gobierno, es vital que usted detecte y resuelva errores dentro de su institución antes de que lo haga el gobierno, y que perfeccione las herramientas esenciales de investigación que usted necesita.

Presentadores: Greg Baldwin, David Caruso, Peter Hazlewood

Examen de Certificación de la Asociación de Especialistas Certificados en Anti-lavado de Dinero (ACAMS)