CSCC II – El Nuevo CSCC – Administrando los Crecientes Riesgos de Lavado de Dinero de los Clientes Corporativos

Ahora está claro que las corporaciones en Estados Unidos y todos los paraísos fiscales, facilitan el lavado de dinero y ocultan a los beneficiarios finales. Capas de laberintos de accionistas, subsidiarias y nominados le dan a los lavadores un vehículo al alcance de la mano y alejan a los agentes de control legal de su rastro. La masa corporativa es construida por un elenco regular de personajes – abogados, contadores, gerentes de fideicomisos, especialistas en "protección de activos" y consultores. Ellos crean y disuelven compañías pantalla para desparramar los activos delictivos y, potencialmente, los fondos terroristas por el mundo. Los "agentes de constitución de corporaciones", que actualmente dominan Internet, aparecen como los funcionarios corporativos de registro, abren cuentas financieras y facilitan los movimientos de fondos, todo por honorarios accesibles. El Subcomité Permanente de Investigaciones del Senado de los EE.UU., el Grupo de Acción Financiera, la Red de Control de Crímenes Financieros de EE.UU. y otros, han documentado los riesgos de lavado que las instituciones y los profesionales financieros enfrentan. El GAFI dice que "el anonimato es un factor crítico" que atrae los delincuentes hacia las corporaciones. Una encuesta global de 2006 de profesionales ALD encontró que reconocer los riesgos de las estructuras corporativas es su desafío de cumplimiento número uno. ¿Cuáles son los controles que usted debería aplicar? ¿Existen nuevos procedimientos de diligencia debida sobre el cliente corporativo que usted debería adoptar? ¿Qué pueden hacer las autoridades de control legal para penetrar mejor en las fachadas corporativas? En este panel usted recibirá guía experta para que pueda manejarse efectivamente con Conozca a Su Cliente Corporativo, o CSCC II, la hermana del Conozca al Cliente de Su Cliente.

Panelistas: Elise Bean, Karen Briggs, Yvonne Jones, James Richards

Moderadore: Charles Intriago and Michael McDonald

Cómo Mantener a la Explosión del Fraude Hipotecario y el Lavado de Dinero Relacionado Fuera de Su Institución

En los últimos dos años, los Departamentos del Tesoro y de Justicia de EE.UU. han demostrado que la explosión en el fraude hipotecario es una de las mayores amenazas de lavado de dinero que enfrentan las instituciones financieras, que pueden actuar como víctimas o participantes. La Red de Control de Crímenes Financieros de EE.UU. reporta un incremento del 1.100% desde 1996 en los informes de actividad sospechosa que mencionan al fraude hipotecario y al lavado de dinero relacionado. Los participantes usuales de esos delitos son las mismas personas que la Ley de Secreto Bancario clasifica como "instituciones financieras" e incluye a "personas involucradas en operaciones de cierre y acuerdos de bienes raíces". A pesar de sus advertencias sobre fraude hipotecario y lavado de dinero en el sector de bienes raíces, la regulación propuesta que obligará al sector a mantener un programa antilavado de dinero y reportes de actividad sospechosa, ha estado demorada desde abril de 2003. Los corredores de hipotecas continúan estando virtualmente sin regulación ni requisitos nacionales para obtener sus licencias y rara vez son obligados por los estados a presentar revisiones de antecedentes. En esta situación regulatoria, los fiscales federales y los investigadores han comenzado a actuar y han condenado a docenas de individuos por fraude hipotecario y lavado de dinero. ¿Cuáles son los riesgos que enfrentan las instituciones financieras? ¿Cómo protege usted a su institución de estos riesgos? ¿Qué se está haciendo al respecto? Aquí, algunas de las pocas personas que han hecho algo al respecto le dirán qué han aprendido de los casos de la vida real y cómo puede usted protegerse.

Panelistas: Cynthia Eldridge, Patricia Hayhurst, Phillip Hull, Andrew Sandler

Moderador: Charles Intriago

"Miradas Retrospectivas"– El Nuevo Furor que Está Enloqueciendo a las Instituciones Financieras (y Haciendo Ricos a los Consultores)

Se ha vuelto casi un elemento común a todas las acciones de control de los reguladores de EE.UU. que todas las instituciones financieras afectadas están obligadas a realizar una revisión retrospectiva (o "Mirada Retrospectiva") de sus transacciones para determinar si las deficiencias detectadas en una revisión son más numerosas que las que el inspector ya detectó. Un ejemplo común de dichas deficiencias son las transacciones que las instituciones no reportaron como sospechosas, y que los inspectores consideraron deberían haber sido reportadas. Los reguladores están justificando las revisiones retrospectivas como remedios para las falencias en el monitoreo adecuado de las transacciones, y obligan a las instituciones a revisar las transacciones pasadas que fueron realizadas durante un período de tiempo especial que va, por decir, desde los seis meses hasta varios años para detectar transacciones que eran sospechosas y reportarlas en la actualidad. Estas revisiones imponen una enorme carga financiera y operativa sobre las instituciones afectadas. No es poco común que una institución enfrente una cuenta por varios millones de dólares de un consultor externo que es contratado para realizar una revisión retrospectiva. En muchos casos sería mucho mas económico para una institución pagar una sanción civil monetaria que incurrir en el costo de una revisión retrospectiva y la resultante interrupción operativa. ¿Cómo minimiza usted el impacto de la realización de una revisión retrospectiva? ¿Debería usted mirar atrás si está adquiriendo a otra institución? ¿Cómo debería elegir al consultor externo que realizará la revisión retrospectiva? En esta sesión, los mejores expertos lo guiarán en este furor regulatorio y le explicarán cómo administrar y minimizar el impacto en sus operaciones.

Panelistas: Darren Donovan, Marie Kerr, Woodrow Kirk, William Langford

Moderador: : Richard Small

Cerrando la "Puerta" al Lavado de Dinero en la Banca Corresponsal Con Diligencia Debida Efectiva

Ninguna institución financiera importante, incluidos los corredores de valores, en cualquier país, puede operar sin cuentas corresponsales en otros países, especialmente en Estados Unidos y otros importantes centros financieros. La mayoría de las instituciones financieras que mantienen cuentas corresponsales en EE.UU. enfrentan nuevas y costosas obligaciones que son requeridas bajo las regulaciones de la Sección 312 de la Ley USA Patriot, que también incluyen a los fondos mutuos. Las controvertidas regulaciones se aplican a cuentas corresponsales nuevas y a las "heredadas". Los bancos de EE.UU., corredores de valores y los fondos mutuos ahora deben ejercer una diligencia debida especial sobre las instituciones financieras internacionales con relaciones de corresponsalía. El no hacerlo puede llevar a sanciones severas, multas y publicidad adversa. Por ejemplo, el ABM Amro pagó una sanción civil de US$80 millones por controles laxos y documentación inadecuada sobre sus operaciones de banca corresponsal, entre otras infracciones. Para evitar problemas regulatorios, algunas instituciones de EE.UU. han ampliado sus pedidos de información a los corresponsales no estadounidenses y algunas de ellas incluso han cerrado las cuentas de instituciones financieras en América Latina y otras regiones, dejándolas sin acceso al sistema financiero estadounidense. ¿Cuáles son las mejores prácticas de diligencia debida y monitoreo? ¿Cuáles son las consecuencias del incumplimiento con estas regulaciones para las instituciones de EE.UU. y sus corresponsales extranjeros? ¿Cómo deberían las instituciones no estadounidenses manejar las demandas crecientes de sus corresponsales estadounidenses? ¿Qué esperan los reguladores? Aquí, un panel de expertos lo guiará sobre estas y otras preguntas y compartirán su valiosa visión sobre cómo asegurar que sus procedimientos de diligencia debida cumplan con las expectativas regulatorias si usted opera en o fuera de EE.UU.

Panelistas: John Campbell and Lucy Edwards

Moderador: Susan Galli

Cómo Delegar en Terceras Partes las Obligaciones de Cumplimiento y Minimizar los Riesgos (Pero No Perder el Sueño)

El tercerizar la identificación de clientes, transacciones y el monitoreo y las obligaciones de diligencia debida es conveniente, ahorra dinero e incluso puede convertirse en una mejor práctica si es hecho correctamente. Si usted quiere tercerizar estas responsabilidades y mantener un sólido programa antilavado de dinero, debe realizar mucha diligencia debida. De la misma forma en que administrar el riesgo es una clave vital para un programa ALD exitoso, evaluar el riesgo de sus agentes, afiliadas y subsidiarias que pueden cumplir las obligaciones de cumplimiento puede minimizar su riesgo, decidir el destino de sus procedimientos de diligencia debida y determinar si usted encontrará problemas de lavado de dinero. Usted debe hacerse varias preguntas: ¿Qué tan seguro es tercerizar, a pesar de su conveniencia? ¿Cuáles son los riesgos que asumo? ¿Cómo tercerizo estas tareas de cumplimiento cruciales de manera segura? ¿Los riesgos de lavado de dinero y regulatorios son tolerables? ¿Cuáles son las evaluaciones regulatorias si la entidad a la que tecerizó los procedimientos no cumple su trabajo de la forma en que lo requieren las regulaciones? ¿Cuál es la opinión de los reguladores sobre la tercerización de estas obligaciones? ¿Aplica usted procedimientos para detectar la falta de diligencia debida de terceros? ¿Qué acuerdos formales debería celebrar para aumentar su protección? Los expertos de este panel lo guían sobre estas preguntas y le enseñan qué diligencia debida debería realizar sobre terceros para asegurar que cumplan con las reglas de las que su institución es la responsable última.

Panelistas: Martin Feuer, Ami Kim, Barry Koch

Moderador: Daniel Soto

Capacitación Básica sobre Lavado de Dinero y Requisitos Legales de EE.UU., Parte I – La Ley de Secreto Bancario y Sus Regulaciones

Si usted opera o realiza negocios en Estados Unidos, sede de la estructura regulatoria más agresiva y sancionadora de lavado de dinero del mundo, debe conocer la regulaciones, cómo le afectan y cómo cumplir con ellas. Eso es verdad sea que usted trabaje en la banca, valores, remesa de dinero, fondos mutuos, seguros o una agencia gubernamental. Si usted no conoce sus obligaciones regulatorias, las consecuencias pueden ser devastadoras. Este es el primero de dos capítulos en la conferencia, basado en el aclamado seminario de un día de moneylaundering.com, que ayudará a cualquiera que sea nuevo en el campo antilavado de dinero, o que desee profundizar su conocimiento de la Ley de Secreto Bancario (LSB) de EE.UU., la Ley USA Patriot y sus regulaciones. Las 76 regulaciones de la LSB, que abarcan la totalidad de las 25 industrias sujetas a la LSB, afectan a todo, desde el reporte de transacciones en efectivo hasta los elementos requeridos en un programa de identificación de clientes. Esta sesión le brindará una guía e instrucción experta sobre qué requieren las regulaciones de Estados Unidos, incluyendo las reglas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), a quiénes se les aplican y cómo funcionan. Usted adquirirá el conocimiento básico que necesita para mantener a su organización cumpliendo con las normas y a su carrera en movimiento ascendente. Administre los riesgos y proteja a su institución efectivamente con el conocimiento y guías expertos que recibirá aquí. (La segunda parte de esta serie, el martes, le enseñará cómo funcionan las severas leyes criminales sobre lavado de dinero de Estados Unidos y cómo se aplican a usted).

Panelistas: Peter Djinis and Chris Myers

Moderador: David Chenkin

Las Unidades de Inteligencia Financiera No Son Solamente Para los Gobiernos; Usted Puede Tener Una, También, ¡y Recoger las Recompensas que Ellas Reciben!

Más de 110 gobiernos nacionales de países han creado unidades de inteligencia financiera que están agrupadas libremente bajo el Grupo Egmont. Ellas asumen una gran variedad de tareas como la obtención y análisis de información financiera e inteligencia para sus agencias de investigación o para utilizarlas en los casos de lavado de dinero y financiación del terrorismo. En algunos países, como Estados Unidos, con la Red de Control de Crímenes Financieros, y Canadá, con el Centro de Transacciones Financieras y Análisis de Reportes, las UIFs son el principal cuerpo regulador sobre lavado de dinero. En otros países las UIFs tienen un rol operativo y realizan investigaciones, alimentando a otras agencias con la inteligencia e información que también reúnen. Al usarlas como modelos, las instituciones financieras pueden crear sus propias unidades de inteligencia financiera para asumir una variedad de obligaciones importantes. Estas incluyen la revisión exhaustiva y la interpretación de grandes cantidades de información que fluyen a través de los sistemas internos de la institución y la explotación de fuentes externas de información. Un componente importante de una UIF es el sistema de base de datos con el que está equipada para filtrar y manipular la información para determinar patrones e identificar los rastros que a menudo los lavadores de dinero y los terroristas dejan tras de sí en sus transferencias, transacciones en efectivo o estructuradas, comercio internacional y otras maniobras financieras. Una UIF puede ayudarle a identificar y administrar los riesgos y monitorear, analizar y prevenir operaciones y transacciones. Aquí, líderes de la industria le enseñarán cómo elevar su cumplimiento ALD a otro nivel con su propia UIF.

Panelistas: Karen Briggs, Kevin Favreau, Jim Richards

Moderadors: Charles Intriago and William Langford

¿Los Informes de Transacciones Sospechosas Son Tan Útiles como Dice el Gobierno? Y, Además, ¿Quién los Está Mirando?

En 2006, por primera vez, se presentaron más de un millón de Informes de Actividad Sospechosa en Estados Unidos, lo que muestra un enorme gasto de parte de las instituciones financieras y los negocios que los presentaron. Eso significa que en promedio más de 4.500 IASs fueron presentados cada día hábil en EE.UU. Millones de IASs más son presentados cada año en otros países, cantidades que continuarán aumentando a medida que se amplíen las leyes y regulaciones sobre lavado de dinero. Los gobiernos dicen que reportar actividad sospechosa es el centro de sus sistemas de control de lavado de dinero y sin embargo, en muchos países, las presiones presu puestarias han terminado en reducciones de personal. Bajo estas circunstancias es justo preguntar si cualquiera en las correspondientes agencias gubernamentales está realmente mirando esos informes de actividad sospechosa y siguiendo lo que en ellos se reporta. ¿Qué hace el gobierno con los cientos de miles de IASs en papel que se presentan? ¿Son realmente ingresados manualmente por una tribu de indígenas nativos de EE.UU. en Dakota del Norte? ¿Dónde está el "sistema altamente seguro" que la Ley USA Patriot dijo debe estar "totalmente operativo" para fines de 2002? Los reguladores requieren que usted presente IASs o ellos lo sancionarán a usted. También le dicen que los complete correctamente para mejorar su valor para las autoridades de control legal; pero no le dan respuestas. ¿Qué sucede con los IASs después que usted los presenta? ¿Qué debería hacer una vez que los IASs fueron presentados? Aquí, los expertos lo guiarán sobre estas y otras preguntas. Usted aprenderá cómo mejorar la calidad de su reporte de actividad sospechosa y su posibilidad de que los reguladores no encuentren fallas.

Panelistas: John Byrne, Phillip Hull, Woodrow Kirk, Kevin Sullivan

Moderador: Michael McDonald

Ningún Riesgo Ignorado – El ABC de una Buena Evaluación de Riesgo ALD Que Incluye los Mayores Riesgos

En los últimos años, el Grupo de Acción Financiera, la Unión Europea, Estados Unidos, Reino Unido y otros le han dicho a las instituciones financieras que es necesario un enfoque basado en el riesgo aplicado a los controles de lavado de dinero. Pero estas entidades no han guiado a las instituciones sobre cómo implementar este enfoque. Existe una fuerte necesidad de hacer una lista de mejores prácticas. Dado que los peligros regulatorios y reputacionales se encuentran en muchos lugares, es crucial que más clientes y operaciones sean calificados por sus riesgos. La calificación de riesgo actualmente es una parte vital de la administración de riesgo ALD. Las instituciones deben tener una visión más amplia y evaluar todos los riesgos que enfrentan. Los inspectores de EE.UU. requieren un programa ALD basado en el riesgo que haya examinado los riesgos en todas las operaciones, negocios, sectores y departamentos de la institución. Usualmente, el primer punto de referencia de un regulador en su revisión de una institución financiera es la evaluación del riesgo que haya sido realizada de esos elementos. Es crucial que los bancos, corredores de valores, compañías de seguros, fondos mutuos y, sí, los negocios de servicios monetarios, elaboren sistemas de evaluación del riesgo y muestren que han evaluado adecuada y consistentemente todos los riesgos importantes. El manual interagencias de los inspectores de los EE.UU. se focaliza en el riesgo y contiene datos que le facilitan la evaluación de los riesgos de vulnerabilidades de lavado de dinero y financiación del terrorismo de una institución. ¿Cuáles procedimientos mitigan los riesgos específicos que enfrenta una institución? ¿Cómo deberían evaluarse los riesgos generales de una institución? Aprenda cómo lo hacen los expertos y cómo llevar el cumplimiento ALD basado en el riesgo al siguiente nivel.

Panelistas: Alberto Avila, Donald Carbaugh, Ron King, Richard Small

Moderador: Daniel Soto

Las mejores practicas de manejo del riesgo para mejorar los controles de cumplimiento y la productividad Cortesía de Experian

Hoy más que nunca, las instituciones financieras enfrentan presiones regulatorias crecientes, y la demanda de realizar diligencia debida, como también el desafío de encontrar y contratar investigadores de anti lavado de dinero de calidad. Se está volviendo critico para las organizaciones encontrar maneras de reducir procesos innecesarios, investigaciones y esfuerzos manuales al tiempo que mejoran la calidad, controles y eficiencia de la función de cumplimiento.

La sesión cubrirá:

• La necesidad de medidas de riesgo objetivas
• La importancia del manejo de casos
• La necesidad de reestructurar procesos y estructuras
• Como equilibrar la tecnología y automatización

Presentador: Frank Caruana, Director, Product Management

Desayuno de Conocimiento ALD Desayuno de Conocimiento ALD
(El Tema de Esta Sesión y los Oradores Serán Publicados en el Fragmento del Programa del Folleto Electrónico de la Conferencia en el sitio www.moneylaunderingconference.com)

Avanzando: Manteniendo Sus Ganancias y Racionalizando Sus Costos Después De Que Haya Pasado Su Crisis ALD Cortesía de PriceWaterhouseCoopers

La mayoría de los programas de solución de crisis antilavado de dinero dejan a las instituciones con una enorme cantidad de políticas, procedimientos y procesos, comités y gente nueva. Sin embargo, mediante una estrategia post–crisis ALD, los beneficios del cumplimiento ALD retroceden pronto y la cultura de cumplimiento mejorado que usted esperaba se desvanece. Las estrategias demostradas que analizaremos le ayudarán a consolidar y sostener las mejoras de cumplimiento ALD integrándolas en una función de gobierno, riesgo y cumplimiento amplia.

Panelistas: Jeff Lavine, Partner; Bruce Roland, Partner; Catherine Stahlmann, Director; Tom O’Donnell, Manager

Moderador: John Campbell

Midiendo su Futura Situación ALD Monitoreando de Cerca al Congreso de Estados Unidos y sus Comités

¿Quién hubiera dicho que un informe inicial documentando deficiencias en los controles de lavado de dinero de la Red de Control de Crímenes Financieros de EE.UU. y de la División de Revisión del Servicio de Rentas Internas hubiera sido preparado por la Oficina de Responsabilidad Gubernamental el "vigilante" del Congreso, para el Congreso de EE.UU.? El informe de la GAO, publicado en diciembre de 2006, analiza exhaustivamente las principales deficiencias en los controles de lavado de dinero en EE.UU. e indica cómo podrían ser remediadas. Los profesionales que conocen cómo funciona el régimen ALD de EE.UU. y cómo la presión ALD es generada sobre las instituciones financieras tienen su mirada en el Congreso y en sus Comités. El Congreso es la fuente de todas las leyes de EE.UU., incluida la Ley de Secreto Bancario, las leyes de lavado de dinero, y las de decomiso de activos. Desde el punto de vista de la presión regulatoria que sienten las instituciones, es la fuente de presión sobre los reguladores cuando un comité del Senado o de la Cámara de Representantes cuestiona su desempeño. Las audiencias e informes que producen los comités sirven como valiosos materiales de capacitación y guías ALD para las instituciones financieras, pero lo más importante, actúan como presagios de lo que vendrá en nuevas leyes y regulaciones. Los reguladores escuchan atentamente al Congreso porque de allí es de donde provienen sus partidas de asignación. El Congreso de EE.UU. está bajo nuevo control partidario y sus comités son encabezados por distintos presidentes que tienen sus propias prioridades. Esta nueva configuración llevará a más audiencias de "supervisión" que analizarán las operaciones de las agencias. Estos hechos le afectan a usted de forma crucial. ¿Cómo las audiencias del Congreso sobre el caso del Riggs Bank produjeron un gran cambio en la atmósfera regulatoria? ¿Por qué el Congreso es el mejor barómetro de la atmósfera ALD en la cual usted opera? Conozca las respuestas a estas preguntas y más en este panel único de integrantes clave del Congreso y de experimentados vigilantes del Capitolio.

Panelistas: Elise Bean, John Byrne, Kay Kuhlman

Moderadors: Greg Baldwin and Charles Intriago

Protegiendo la Privacidad de Su Cliente Mietras Alimenta el Voraz Apetito del Gobierno Por Información de Su Clientela

El año pasado, las revelaciones sobre la divulgación masiva de información sobre cuentas de clientes y transferencias internacionales de fondos a las agencias de inteligencia y de control legal de EE.UU. por parte de las instituciones financieras bajo el paraguas de SWIFT colocó al gobierno de EE.UU. y a la Unión Europea en un curso de colisión. Justificado por EE.UU. como un esfuerzo valioso para rastrear fondos terroristas, el flujo de información desde las instituciones que forman parte del consorcio de procesamiento de transferencias de fondos del sector privado con sede en Bélgica ha sido masivo. La UE ha concluido que ello violó sus leyes de protección de datos y que los derechos fundamentales deben ser protegidos. Los esfuerzos de las agencias de inteligencia de EE.UU. a veces se enfrentan con las leyes de privacidad y de protección de la información de la Unión Europea, Canadá y otros países. Allí, las instituciones son sujetos de obligaciones estrictas de privacidad del cliente y de confidencialidad. También deben cumplir con las regulaciones para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terro–rismo. ¿Existe un conflicto en estas obligaciones? ¿Cómo pueden las instituciones internacionales cumplir con las leyes de privacidad de otros países a la vez que alimentar el voraz apetito del gobierno de EE.UU. por la información sobre clientes y transacciones? ¿Cómo debería usted manejar los pedidos de información sobre clientes de agencias gubernamentales e instituciones financieras en otros países? ¿Cómo logra usted el equilibrio entre cooperar con EE.UU., sin violar las leyes de la UE y preservando la confidencialidad de los asuntos financieros de sus clientes? Aquí, usted recibirá guías para estas preguntas y cómo caminar sobre esa cuerda floja.

Panelistas: Karen Briggs, Ron King, Markus Schulz, Daniel Soto

Moderador: Richard Small

Pivotes, Filtros y Organización – Utilizando las Poderosas Herramientas de Excel© para un Sorprendente Soporte en el Cumplimiento ALD y del Control Legal

Esta sorprendente sesión es presentada por Jim Richards, uno de los más imaginativos y creativos expertos antilavado de dinero en el mundo. Él le mostrará cómo una herramienta que usted tiene en sus manos, EXCEL, o un software similar de planillas de cálculos, pueden ayudarle a resolver con velocidad sorprendente los enigmas en las transacciones de los clientes y los casos investigados en su organización. Generalmente aceptamos tecnología nueva rápidamente sin comprender primero la anterior. Usted utiliza EXCEL en su trabajo, pero, ¿lo utiliza bien? ¿Aprovecha totalmente sus características básicas – y las avanzadas – que la convierten en una poderosa herramienta ALD que debería estar en su arsenal? Jim Richards le dará valiosas lecciones sobre cómo utilizar esta dinámica arma ALD. Él le enseñará cómo descifrar el rompecabezas que sus clientes, o las investigaciones o los objetivos de su diligencia debida tratan de presentarle. Obtendrá beneficios invaluables que le ahorrarán tiempo que usted puede dedicar a su trabajo ALD tan pronto como regrese a su institución financiera, negocio o agencia regulatoria, de control legal o de inteligencia. Jim Richards le enseñará los ángulos internos de Excel y muchos datos y trucos que él aprendió durante años que aumentarán su productividad. Si usted ha visto a Jim Richards en una de nuestras conferencias, estará de acuerdo en que este innovador enfoque a los controles de lavado de dinero lo convierten en uno de los más valiosos instructores en el campo del lavado de dinero. No querrá perderse esta sesión ágil y entretenida.

(Esta es una conferencia independiente y no afiliada, ni autorizada, ni auspiciada o aprobada por Microsoft Corporation.)

Presentador: James Richards

Moderador: Barry Koch

Manteniendo a los Empleados Fuera de Terreno Riesgoso Mediante una Capacitación ALD Adaptada a Sus Necesidades, Sus Roles y Riesgos

Un gran riesgo que las instituciones financieras y los negocios enfrentan en el campo del ALD se encuentra en sus empleados. Al evaluar sus riesgos generales de lavado de dinero en sus productos, clientes y zonas geográficas, las instituciones no deben ignorar los riesgos que presentan sus empleados. Los empleados son la línea más importante en la defensa y un "enemigo interno" podría producir serios daños a su institución. Desde los ejecutivos en la Sala de Reuniones hasta los cajeros en las sucursales, es importante determinar su nivel de riesgo. ¿Un banquero privado que tiene trato con individuos con patrimonios importantes presenta un riesgo mayor que uno que trabaja en banca internacional o que realiza transferencias de fondos? ¿Qué clase de capacitación ALD deberían recibir las distintas clases de empleados? ¿Es suficiente la concientización en la capacitación, como podría ser para los miembros de la junta de directores, o se requiere capacitación avanzada para determinados empleados? Adaptando su capacitación a los riesgos y responsabilidades de sus empleados usted puede considerar sus circunstancias únicas y maximizar su efectividad en su programa general ALD. Algunas instituciones adaptan sus riesgos en la capacitación basándose en las actividades diarias de sus empleados, las líneas de negocios que manejan y las descripciones de sus tareas. Otros utilizan capacitación "basada en el rol", entendiéndose por ello que pueden establecer la capacitación adecuada según el rol que el empleado tenga en la institución. En este panel, los expertos seguirán el enfoque "adaptado" en la capacitación para mostrarle las mejores prácticas en la capacitación de su personal para asegurar que su programa ALD no sea encontrado deficiente por los reguladores en su componente de capacitación.

Panelistas: Barry Emmert, Richard Harvey, Ami Kim

Moderador: Saskia Rietbroek–Garces

Lecciones Clave Que las Compañías de Seguros Debe Aprender para un Programa ALD Efectivo y para Combatir los Mayores Riesgos

Desde mayo de 2006, la industria de seguros de vida de Estados Unidos ha enfrentado regulaciones de la Ley de Secreto Bancario que obligan a todas las compañías a mantener un programa antilavado de dinero formado por cuatro puntos fundamentales y a reportar actividades sospechosas. Como un recién llegado al campo regulatorio ALD, las compañías de seguros de vida están realizando grandes esfuerzos con la poca guía o claridad acerca de lo que se espera de ellas desde la Red de Control de Crímenes Financieros o del Servicio de Rentas Internas, que tiene la tarea de examinarlas para verificar su cumplimiento. Las características únicas de las compañías de seguros de vida, incluyendo la falta de un regulador federal, su uso de agentes independientes para vender sus productos y los métodos de pago que utilizan, convierten en un desafío la creación de un programa ALD eficiente. Algunas compañías de seguros de vida han tomado grandes medidas para implementar controles ALD. Pero otras no están tan avanzadas. El IRS prácticamente no ha comenzado a planear sus revisiones y no ha publicado ninguna guía para la industria sobre qué revisarán en los exámenes. ¿Qué lecciones puede usted aprender de las compañías que han implementado las reglas? ¿Cuáles mejores prácticas surgieron? ¿Cómo puede asegurarse el cumplimiento en toda la compañía? ¿Qué funciona y qué no en la capacitación de agentes independientes, como requieren las regulaciones? ¿Cómo se maneja la industria con los reguladores de los 50 estados que interpretan las regulaciones ALD en forma desigual? ¿Debería una compañía cumplir con las regulaciones OFAC en los niveles del agente independiente y de terceros administradores? Aquí, usted recibirá guías para esas preguntas y se informará sobre qué han hecho las compañías para logar el cumplimiento ALD de máxima calidad.

Panelistas: Alberto Avila, Brian Ferrell, Martin Feuer, Robert Walsh

Moderador: William Langford

Capacitación Básica sobre Lavado de Dinero y los Requisitos Legales de EE.UU., Parte II – Las Leyes Criminales de Lavado de Dinero, "las Bombas Atómicas"

En 1986, EE.UU. fue el primer país del mundo en penalizar el "lavado" de fondos provenientes de actividades criminales cuando aprobaron las leyes de lavado de dinero de EE.UU. Desde entonces, el Congreso de EE.UU. ha incrementado su ámbito de aplicación, alcance y cobertura, convirtiéndolas en las leyes de lavado de dinero más amplias, severas y de más largo alcance en el mundo. Con disposiciones "extraterritoriales" y doctrinas judiciales sobre "ceguera voluntaria", las leyes representan el riesgo más letal que usted o su institución pueden enfrentar en cualquier lugar del mundo. La Ley USA Patriot amplió el alcance de la ley para incluir una amplia variedad de delitos financieros, incluyendo los fondos procedentes de corrupción pública y la financiación del terrorismo, como delitos sujetos a juicio. Conocer cómo funcionan estas leyes es crucial para el éxito de los controles de lavado de dinero en su institución. Es sorprendente que muchas instituciones financieras no incluyan legislación en su capacitación ALD. Esta sesión le dará la oportunidad de remediar eso y escuchar a los mejores expertos que le enseñan cómo se aplica la ley, cómo los investigadores gubernamentales y los fiscales de EE.UU. pueden usarla contra usted y su institución, y cómo evitar convertirse en el blanco de una investigación criminal de lavado de dinero. También le enseñarán cómo estas leyes alcanzan a individuos y transacciones en todo el mundo y cómo el gobierno de EE.UU. puede confiscar cuentas, dinero y otros bienes que están relacionados con esa actividad.

Panelistas: Gregory Baldwin and Lester Joseph

Facilitador: Peter Djinis

Cómo Aislar a Su Institución de las Sanciones Gubernamentales A Través de un Buen "Control de Calidad" en Su Programa ALD

Usted dedica incontables horas y mucho dinero a elaborar un programa antilavado de dinero en su institución, incluyendo la preparación e implementación de políticas y procedimientos, la contratación de personal calificado, capacitación, los programas de identificación de clientes y más. ¿Cómo puede estar seguro de que el programa ALD está funcionando bien y es "a prueba de balas", cuando lo prepara para las críticas de los reguladores, auditores, y de los fiscales? Algunas instituciones financieras han creado equipos de control de calidad, o equipos de revisión interna, dentro de sus unidades ALD. Estos equipos buscan asegurar que las políticas, procedimientos y programas estén funcionando adecuadamente y cumplan con los estándares regulatorios. Antes de que los reguladores descubran deficiencias, los equipos de control de calidad "ajustan las cuerdas" de un programa ALD para ver si existen vacíos y alertan al oficial ALD sobre los problemas y falencias que necesiten atención. Las instituciones pequeñas o grandes pueden usar estos equipos especializados. Ellos brindan una protección preventiva que protege frente a los problemas regulatorios. En efecto, actúan como una póliza de seguro brindando protección que asegure que sus procesos sean eficientes y efectivos. Aquí, los expertos que han formado o dirigido estos equipos le dirán por qué usted debería tener uno, cómo formarlo, cómo funcionan en conjunto con sus auditores internos y cómo encontrar al personal adecuado para cubrir sus roles.

Panelistas: Donald Carbaugh, Barry Emmert, Ramon Garcia–Gibson

Moderador: John Byrne

Qué Deben hacer los Corredores de Valores Para Lograr un Cumplimiento ALD de Primer Nivel Cuando Sus Reguladores Comienzan a Mostrar las Garras

La industria de valores de EE.UU. ha comenzado a sentir la presión regulatoria que los bancos han tenido durante 20 años. Las re–cientes acciones de control realizadas por la Asociación Nacional de Corredores de Valores y la Bolsa de Valores de Nueva York, así también como la Red de Control de Crímenes Financieros contra corredores pequeños y grandes han dejado en claro que los reguladores de valores pueden morder y ladrar. Actualmente, con la inminente fusión de las funciones regulatorias de la NASD, que se ha convertido en un activo regulador LSB, y la NYSE, se presenta otro imponderable en escena. ¿Cómo modificará eso el panorama regulatorio ALD para las firmas de valores? Los corredores de valores deben mantener programas ALD adecuados y reportar actividad sospechosa, habiendo ambos elementos sido requeridos desde 2002. Su cumplimiento con las regulaciones específicas de la industria de la Ley de Secreto Bancario, adoptadas por la Comisión de Valores e Intercambio, y las obligaciones, como las regulaciones de la OFAC, es examinado por la SEC, NASD, NYSE y otras "organizaciones autorreguladas". ¿Qué deberían hacer los corredores de valores para asegurar que sus programas ALD cumplen con los mejores estándares regulatorios? Dado que sus reguladores no publican los manuales de sus examinadores, como lo hacen las agencias bancarias, ¿pueden ellos aprender lecciones valiosas del manual de los reguladores bancarios? ¿Cómo es un buen programa de capacitación ALD para los corredores de valores? Aquí, los reguladores y los expertos de la industria le dan la información que una firma de valores necesita para realizar un cumplimiento ALD de primer nivel.

Panelistas: Karen Buck Burgess

Moderador: Barry Koch

Obteniendo Excelencia en las Examinaciones con las Mejores Prácticas Que los Reguladores – en Cualquier País – No Pueden Criticar

Las revisiones regulatorias en todos los países demandan mucho trabajo y son tensionantes para los empelados de la institución examinada por los especialistas ALD que realizan tareas ALD. Una preparación minuciosa puede demandar mucho trabajo para asegurar su supervivencia y su sanidad durante y después del examen. Para evitar revisiones con resultados deficientes o sanciones regulatorias, existen herramientas que pueden mitigar esos riesgos. Los examinadores verifican muchas facetas de un programa ALD incluyendo la implementación consistente de sus varios elementos, capacitación de empleados, transacciones y reporte de actividades sospechosas, procedimientos de diligencia debida e identificación y administración del riesgo adecuado a la institución. En Estados Unidos, el único manual interagencia del examinador de la Ley de Secreto Bancario/Antilavado de Dinero de las cinco agencias bancarias es una ayuda invaluable para las instituciones financieras para verificar que sus programas son lo que los examinadores esperan que sean. Brinda un mapa de ruta no solamente para los bancos sino para todas las clases de instituciones financieras de todo el mundo. Las instituciones también pueden beneficiarse al analizar minuciosamente las acciones de control contra otras instituciones, que dan un panorama claro de las prioridades de corrección actuales de los reguladores y pistas sobre qué están buscando los examinadores en sus revisiones y dónde podría usted tener problemas. En este panel, usted aprenderá cómo prepararse para una revisión y las mejores prácticas para su programa de cumplimiento para mantenerse fuera del camino peligroso. Los expertos le darán la información que usted necesita para elaborar un programa ALD estelar que aprobará la revisión y cumplirá con las expectativas regulatorias.

Panelistas: Richard Harvey, Debra Novak, John Wagner, Robert Walsh

Moderador: Susan Galli

Bajo Presión – El ALD Emergente y el Riesgo OFAC de "Pagos en Cobertura" y Cómo Su Institución Puede Manejarse Con Ellos

Las recientes sanciones contra el ABN Amro y el Banco de Chile pusieron de relieve los temas de interés regulatorio acerca del uso de pagos en cobertura por parte de los bancos internacionales. Los pagos en cobertura son transfe–rencias de fondos que incluyen a dos corrientes de mensajes de pagos distintas. Estos "mensajes de pago" a menudo no identifican al remitente ni al beneficiario de la transferencia en la orden de pago enviada a los bancos corresponsales participantes en el pago. Eso los expone al riesgo de facilitar involuntariamente el movimiento internacional de dinero destinado al terrorismo, con fines de lavado o para beneficio de una persona incluida en una lista de sanciones publicada por la Unión Europea, EE.UU., OFAC u otras entidades. Los pagos no solamente pueden ocultar la participación de partes sancionadas en una transacción sino que también impiden a las instituciones financieras monitorear adecuadamente para poder realizar el reporte de actividades sospechosas. Los pagos en cobertura son utilizados en las transferencias internacionales de fondos porque los bancos del remitente y del beneficiario a menudo no tienen una relación que les permita conciliar el pago directamente. En los pagos en cobertura, la información del primer extremo de la transferencia de fondos, incluida la identidad del remitente, el banco de origen y el beneficiario, no es entregada al banco intermediario que recibe la segunda transferencia de fondos. Por ello, los bancos intermediarios no pueden establecer si el pago indica una posible actividad ilícita. Este panel explora cómo las instituciones pueden administrar mejor los riesgos en los pagos en cobertura y qué procedimientos para obtener información utilizan para minimizar esos riesgos.

Panelistas: Susan Galli, William Langford, Richard Small

Moderador: Charles Intriago

Mejorando el Monitoreo de Transacciones – y la Posibilidad de Detectar Lavado de Dinero – Obteniendo la Información Correcta

La mayoría de las instituciones financieras y los negocios tienen sistemas de monitoreo de transacciones como parte de sus programas antilavado de dinero. Pero aún así, tienen cierta incertidumbre sobre qué se espera de un buen sistema de monitoreo de transacciones y cómo pueden maximizar su utilidad y retorno sobre la inversión. El software que usted elija puede ser muy oneroso y desafiante, y los reguladores ahora están tomando un enfoque severo con relación al monitoreo de transacciones. Lo último que usted quiere hacer es descubrir que después de haber completado la ardua tarea de seleccionar e implementar sistemas de monitoreo de transacciones, no funciona en la forma que usted esperaba que lo hiciera. Esto sucede a veces porque los sistemas no están configurados y programados para capturar la información correcta para identificar posible actividad sospechosa o ilícita. Los sistemas de software son solamente una parte de la ecuación. El factor humano es importante en el análisis de la información que producen estos sistemas. En este panel usted aprenderá cómo utilizar al máximo la información que recibe a través de una administración de casos efectiva. ¿Cómo asegura usted que su sistema está buscando la información correcta? ¿Qué debería hacer con la información que recibe? ¿Cómo debería manejar las investigaciones de actividad sospechosa utilizando sus sistemas? Los mejores expertos comparten sus conocimientos y guías sobre cómo implementar y combinar los programas ALD basados en tecnología para obtener un buen retorno de la inversión.

Panelistas: Marie Kerr, Markus Schulz, John Wagner

Moderador: James Richards

Las Seis Mejores Prácticas ALD de los Negocios de Servicios Monetarios

Durante años los negocios de servicios monetarios han sido objetivos desproporcionados de investigaciones y acciones regulatorias adversas en Estados Unidos y otros países. Algunos críticos de esas acciones dicen que la razón de esto es que sus transacciones son más fáciles de descifrar por los investigadores gubernamentales comparadas con las transacciones complejas realizadas por los corredores de valores, que han escapado de las severas acciones en las que cayeron los negocios de servicios monetarios. Los remesadores de dinero, pagadores de cheques y otros NSMs han luchado en los últimos años para sobreponerse al efecto de ser calificados, a veces por los reguladores, como negocios "de alto riesgo". Los NSMs en EE.UU. están obligados a mantener un programa ALD, reportar actividades sospechosas, registrarse con la Red de Control de Crímenes Financieros, obtener licencias de los estados en los que operan, mantener un programa de cumplimiento OFAC, entre otras obligaciones ALD. Los NSMs tienen un riesgo adicional al tratar con sus agentes en otros países cuyas credenciales y buena fe a menudo son difíciles de verificar y monitorear. Algunos NSMs han logrado la implementación de programas antilavado de dinero que los mantienen lejos de problemas con los reguladores. Pero muchos de ellos, a pesar de sus mejores esfuerzos por mantener buenos programas ALD, han visto sus cuentas bancarias, sin las cuales no pueden operar, cerradas. En este panel, usted se informará sobre las políticas y procedimientos mantenidos por los NSMs que han evitado problemas regulatorios y conservado sus cuentas bancarias. Los expertos en este panel le darán valiosas lecciones aprendidas durante años de experiencia y compartirán sus mejores prácticas con usted.

Panelistas: Michael McDonald, Veronica Perez, Peter Ziverts

Moderador: Saskia Rietbroek–Garces

Negocios Riesgosos: Cinco Pasos para identificar y administrar a sus clientes de alto riesgo Cortesía de Crowe Chizek

Las instituciones cada vez están más obligadas a demostrar que tienen un programa efectivo en vigencia que primero identifica y luego administra adecuadamente aquellos clientes considerados de alto riesgo. Esta sesión describe cinco pasos críticos para asegurar que su programa reúne satisfactoriamente todos los requisitos de conocer a su cliente, realizar una diligencia debida, una diligencia debida mejorada y la calificación de riesgo del cliente al tiempo que se preserve la experiencia sobre el cliente. Un estudio de casos de cómo BB&T está implementando estas funciones a través de múltiples canales ilustrará cómo los procedimientos basados en el riesgo y la tecnología se combinan para entregar una solución efectiva a este desafío creciente.

Panelistas: Brian Kloostra, Ejecutivo, Gobierno, Riesgo y Servicios de Cumplimiento, Crowe Chizek, Marc Meeting, Vicepresidente Senior y Oficial LSB, BB&T Corporation

El Aspecto de las Miradas Retrospectivas sobre Transacciones: Cómo una Mirada Retrospectiva sobre Transacciones Puede Fortalecer Su Programa General de Cumplimiento LSB/ALD Cortesía de Daylight Forensic & Advisory LLC

El panel facilitará el análisis sobre cómo los reguladores han estado obligando a las instituciones a implementar proyectos de monitoreos retrospectivos de transacciones para remediar cualquier defecto en sus programa de Reporte de Actividad Sospechosa. También, cómo las miradas retrospectivas a menudo implican la revisión del universo de transacciones que se han realizado en la institución por períodos de tiempo que van desde los seis meses hasta los tres años. Realizar una revisión retrospectiva es una tarea monumental que da a las instituciones financieras una oportunidad única de profundizar su comprensión de su riesgo general de lavado de dinero y financiación del terrorismo, al mismo tiempo que disminuyen la posibilidad de acciones regulatorias severas en el futuro.

Panelistas: Ellen Zimiles, CEO y Cofundadora de Daylight Forensic & Advisory LLC., Salvatore La Scala, Director Ejecutivo, Daylight Forensic & Advisory LLC, Tom Back, Director Gerente, Daylight Forensic & Advisory, LLC

Desenmascarando a los Beneficiarios Finales de Corporaciones y Cuentas Tratando de Eliminar las Capas de Ocultamiento

Los criminales utilizan muchas estrategias para ocultar sus fondos lavados pero el Grupo de Acción Financiera dice que la forma más efectiva de desbaratar un ardid de lavado que utilizan las corporaciones y cuentas offshore es identificando al beneficiario de las transacciones. Está claro ahora que las instituciones financieras en EE.UU. y otros países no están obteniendo la información sobre los beneficiarios finales de las corporaciones y fideicomisos que desean establecer una cuenta con ellos. El GAFI define al beneficiario final como la persona que "finalmente es dueña o controla a un cliente y/o la persona en cuyo nombre se realiza una transacción". La identificación de estos individuos ocultos detrás de capas de corporaciones, accionistas, abogados, nominados y otros intermediarios es difícil. Esas capas confunden las transacciones y los principales y nominados que las realizan. Ellas crean una barrera frente a las investigaciones de control legal y exponen a las instituciones al abuso del lavado. Los requisitos laxos para la incorporación de corporaciones en algunos estados de Estados Unidos, como Delaware y Nevada e incluso Nueva York y Florida, y en paraísos fiscales, que promueven la constitución de corporaciones por parte de no residentes y no requiere información sobre el beneficiario final, hacen que los esfuerzos por la identificación sean difíciles. ¿Qué esperan los reguladores que descubran las instituciones financieras? ¿Es posible correr el velo del secretismo que brindan las corporaciones y los fideicomisos? ¿Cómo tratar con países – y estados de EE.UU. – donde hay poca transparencia en la propiedad beneficiaria? Aquí usted se informará sobre cómo puede tratar de identificar al verdadero beneficiario de cuentas corporativas y transacciones que realiza negocios con su institución.

Panelistas: Elise Bean, David Chenkin, Lucy Edwards, Richard Weber

Moderador: Charles Intriago

Calles Inteligentes: Las Lecciones Cruciales que los Agentes Gubernamentales Enseñan sobre la Forma en que Preparan los Casos de Lavado de Dinero

Si hay lavado de dinero en su institución, es crucial que lo detecte antes de que lo haga el gobierno. Para hacerlo, usted necesita buenas habilidades de investigador. No hay mejor forma de aprender esas habilidades que a través de casos de lavado de dinero de la vida real y de los agentes que los llevaron a cabo. Ellos saben cómo operan los lavadores de dinero y otros criminales financieros, qué registros dan la mayor cantidad de información útil y cómo debería usted analizarlos. ¿Qué clase de información es útil? ¿Cómo obtiene esa información? ¿Cómo debería entrevistar a un testigo, sujeto o empleado? Los criminales son innovadores y explotan los nexos débiles en los productos y procedimientos de su institución. El conocimiento de cómo funciona la mente criminal, cómo se moviliza el dinero, y cómo seguir al dinero, será un activo invalorable en sus investigaciones internas. Si usted está en el sector de control legal, el aprendizaje de nuevas técnicas puede ser un impulso para su productividad. Aquí, tres expertos le muestran cómo identificar y rastrear flujos de dinero ilícito utilizando escenarios de la vida real. Usted aprenderá técnicas de administración de casos que le ayudarán a identificar y, a veces, a bloquear el ingreso y egreso de fondos ilícitos de su institución. Los mejores investigadores, que han seguido el dinero en muchas clases de casos de lavado de dinero, le enseñarán cómo detectar y seguir rastros de dinero sospechoso.

Presentadores: Ralph Fatigate, Phillip Hull, Richard Weber

Administrando los Pedidos de Información de las Agencias de Control Legal de EE.UU. y los Otros Países bajo Tratados, Citaciones Judiciales, Cartas de Seguridad Nacional y la Sección 314(a) de la Ley USA Patriot

Si su institución financiera recibe un pedido de información de una autoridad gubernamental, como una citación judicial o, en Estados Unidos, una solicitud de la Sección 314 a través de la Red de Control de Crímenes Financieros, el manejo incorrecto o inadecuado del pedido o la entrega de la información solicitada le causará pro–blemas con los investigadores y, algunas veces, con sus reguladores. Las instituciones financieras no estadounidenses que mantienen cuentas corresponsales en Estados Unidos deben responder a las citaciones judiciales de las autoridades de EE.UU. o arriesgarse a que le cierren las cuentas. Las instituciones financieras de EE.UU. están obligadas a tener políticas y procedimientos referidos a su cumplimiento con los pedidos de información de las agencias de control legal. ¿Qué hace usted cuando recibe un pedido? ¿Cierra la cuenta de la persona sujeto del pedido de información? Distinguir la diferencia entre los distintos tipos de pedidos puede ser confuso. Usted debe saber cómo responder, cuándo buscar asesoramiento legal y, en general, qué procedimientos protegen mejor a su institución. Si usted está obligado a comparecer ante un gran jurado, ¿qué hace y dice? Este taller lo guiará sobre cómo cumplir sus obligaciones con las agencias de control legal y los fiscales y evitar problemas con los reguladores. Aquí, los expertos analizarán casos de la vida real y le enseñarán qué hacer cuando el gobierno golpea su puerta.

Presentadores:: Gregory Baldwin, Kevin Favreau, Kevin Sullivan

Cómo Debería Ser un Programa ALD de Primer Nivel de los Remesadores de Dinero

Sería difícil identificar si hay una industria en la que el universo ALD ha dedicado más tiempo bajo el microscopio regulatorio que el sector de los negocios de servicios monetarios. Los NSMs han luchado con la mancha de ser catalogados por las agencias gubernamentales como clientes de alto riesgo durante años. Han tratado de convencer a los reguladores y bancos de que aplican controles adecuados. Crear un programa de cumplimiento para un NSM no es fácil pero es imperativo si desea operar en Estados Unidos. Este taller mostrará escenarios de la vida real y le brindará una lista de pasos que debería tomar para crear un programa de cumplimiento ALD de primer nivel. Usted recibirá indicaciones sobre cuáles recursos externos puede utilizar, como el manual interagencia del examinador bancario de EE.UU., para lograr la esencia de los buenos procedimientos ALD que le ayudarán a su NSM a mejorar sus posibilidades de evitar problemas regulatorios.

Presentadores: Mike McDonald, Veronica Perez, Peter Ziverts