*Los eventos del sábado se realizarán en el Crowne Plaza, ubicado enfrente del Westin Diplomat (4000 South Ocean drive, Hollywood, Florida; 954-454-4334)
8:00 AM - 9:00 AM
Inscripción para el desayuno continental del seminario de preparación del examen de CAMS
9:00 AM - 4:30 PM
Seminario de preparación del examen de CAMS Asociación de especialistas certificados en antilavado (ACAMS)
Talleres Pre Conferencia (Se requiere inscripción por separado)
Taller A: Analizando los últimos casos de “Acuerdo de Diferimiento de Enjuiciamiento” y de “Lavado de Dinero Civil” del Departamento de Justicia de EE.UU. por sus vitales para el buen cumplimiento
Muchas de las últimas y serias medidas tomadas contra algunos bancos han sido presentadas no solamente por las agencias regulatorias, sino por el Departamento de Justicia de EE.UU. desde Washington u otras de las numerosas oficinas de los fiscales federales de todo el país. American Express Bank International, BankAtlantic en Florida, Union Bank of California, LLoyds TSB Bank y el Bank of Cyprus han sufrido decomisos o enfrentan serias demandas legales en las que las consecuencias pueden ser muy serias. Algunos de estos procesos legales han sido presentados basándose en argumentos novedosos que tienen muy pocos antecedentes. En algunos casos las sumas que el Departamento de Justicia busca obtener son astronómicas y llegan hasta las nueve cifras.
En los casos presentados en la ciudad de Nueva York por la Oficina del Fiscal Federal contra el Bank of Cyprus, el gobierno está tratando de obtener una sentencia contra el banco de US$162.000.000. En el caso presentado contra el LLoyds TSB Bank, la oficina del Fiscal Federal está solicitando la suma de US$130.000.000.
En los tres “Acuerdos de Diferimiento de Enjuiciamiento” presentados por el Departamento de Justicia, American Express Bank Internacional, en Miami, pagó la suma de US$65.000.000, el Union Bank of California pagó US$32.000.000 y el BankAtlantic, en Florida, pagó US$10.000.000.
¿Cómo se inician estos procesos? ¿Cómo debería una institución controlar el daño que producen estos casos? ¿Qué hay en el horizonte? ¿Cómo evaluar el impacto sobre la reputación? ¿Existe alguna forma de mitigar el daño que estos procesos producen a la institución? ¿Cuál es el rol de las agencias regulatorias cuando el Departamento de Justicia y una agencia como la Administración de Control de Narcóticos (DEA) o la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) son las que tienen a su cargo los casos? ¿Hay alguna forma de convencer al Departamento de Justicia que no deberían presentarse los casos contra las instituciones financieras?
éstas son algunas de las preguntas que las instituciones deben realizar ahora que el Departamento de Justicia, después de varios años de una relativamente escasa actividad en el campo ALD, emerge como un protagonista importante. En este crucial taller pre-conferencia, usted escuchará a los expertos que conocen estos casos. Ellos lo guiarán sobre cómo actuar ante ellos en los varios aspectos que usted debe confrontar y actuar ahora.
Instructores:Greg Baldwin, Mia Levine, Michael McDonald
Taller B: Capacitación Principal Parte I: el lavado de dinero y los requisitos de EE.UU. – El funcionamiento y la aplicación global de la Ley de Secreto Bancario y sus regulaciones
Si usted opera o realiza negocios en Estados Unidos, lugar donde se aplica el marco regulatorio que sanciona el lavado de dinero más agresivo del mundo, usted debe conocer las regulaciones, cómo le afectan a usted y cómo cumplir con ellas. Esto es así, sea que usted trabaje en los sectores de banca, títulos valores, remesas de dinero, fondos mutuos, seguros o en una agencia gubernamental. Si usted no conoce estas obligaciones regulatorias, las consecuencias pueden ser devastadoras.
Este taller es el primerio de una serie de dos etapas diseñado para ayudarle a comprender la Ley de Secreto Bancario de EE.UU. y sus regulaciones, modificadas por la Ley USA Patriot.
Si usted es nuevo en el campo del lavado de dinero, o tiene experiencia y necesita recordar estos importantes requisitos, usted no debería perderse este taller. Usted aprenderá cómo las 76 regulaciones de la LSB – que abarcan un rango de alrededor de 25 industrias reguladas– afectan todo desde el reporte de operaciones en efectivo a los elementos requeridos para la identificación de clientes y los programas antilavado de dinero. Aquí, usted recibirá guías e información sobre qué son las regulaciones de Estados Unidos, incluidas aquellas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés), cómo se aplican y a quiénes se aplican. Reciba el know-how básico que necesita para administrar de forma efectiva los riesgos y proteger a su institución. Asista a este taller y aprenda cómo hacer que su organización cumpla con las disposiciones y lograr progresos en su carrera.
La Parte II de esta serie de Capacitación Principal le enseñará cómo las severas leyes criminales de lavado de dinero y decomisos de EE.UU. funcionan y cómo se le aplican a usted hoy.
Instructores:Ralph Fatigate y Don Temple
4:00 PM - 4:30 PM
Refrigerio
4:30 PM - 6:00 PM
Talleres Pre-Conferencia (Inscripcion por separado requerida)
Taller C: Cómo atender de manera efectiva los “pagos de cobertura” para evitar los riesgos ALD y de sanciones OFAC
Los recientes procedimientos de cumplimiento destacan los temas de preocupación regulatoria acerca del uso de pagos de cobertura por parte de las instituciones financieras internacionales. Los pagos de cobertura son transferencias de fondos que involucran dos canales distintos del mensaje de pago, y que a menudo no identifican al originador y al beneficiario de la transferencia en la orden de pago enviada a los bancos corresponsales que participan en el pago. Esta práctica expone a los bancos a los riesgos de facilitar involuntariamente el movimiento internacional de dinero destinado con fines ilícitos o para beneficio de alguna persona incluida en una lista de sanciones de la Unión Europea, OFAC u otra entidad. Los pagos no solamente ocultan la participación de las partes sancionadas, sino que también impiden que las instituciones monitoreen y reporten adecuadamente las actividades sospechosas.
Este taller pre-conferencia explora, a través de la información brindada por importantes expertos, cómo deberían las instituciones manejar los riesgos en los pagos de cobertura y qué procedimientos deberían utilizar para obtener la información y minimizar esos riesgos.
Instructores:Hank Grant y Tim White
Taller D: Capacitación Principal Parte II: lavado de dinero y los requisitos de EE.UU. – Las leyes de lavado de dinero y el importante rol regulatorio del Departamento de Justicia norteamericano
Las leyes de lavado de dinero de EE.UU. son las más poderosas y con mayor alcance del mundo. Desde que se promulgó la primera en 1986, el Congreso de EE.UU. ha incrementado su cobertura, alcance y ámbito de aplicación, convirtiéndolas en las más amplias y más severas leyes de lavado de dinero del mundo. Con disposiciones “extraterritoriales” y las doctrinas jurisprudenciales de la “ceguera voluntaria”, las leyes representan el riesgo más letal que usted o su institución pueden enfrentar en cualquier lugar del mundo.
La Ley USA Patriot amplió el alcance de la ley al incorporar una amplia variedad de conductas financieras incorrectas, incluidos los fondos procedentes de la corrupción de funcionarios públicos y el financiamiento del terrorismo, como ofensas sujetas a juicio. El conocimiento de estas leyes es crucial para el éxito de los controles de lavado de dinero en su institución. Es sorprendente que muchas instituciones financieras no incluyan las particularidades de la legislación en su capacitación ALD.
Este taller es su oportunidad de remediar ese vacío en la capacitación y de escuchar a los mejores expertos que le enseñarán cómo se aplica la ley, cómo los investigadores gubernamentales y fiscales de EE.UU. pueden utilizarla contra usted y su institución, y cómo evitar convertirse en el objetivo de una investigación criminal de lavado de dinero. Usted aprenderá cómo estas leyes llegan a personas y transacciones de todo el mundo y cómo el gobierno norteamericano puede decomisar cuentas, dinero y otros bienes que estén vinculados con la actividad criminal.
Inscripción Bolsos de la conferencia, cortesía de GlobalVision Systems
Cintas para tarjetas de identificación, cortesía de Fircosoft Tarjetas de identificación, cortesía de Complinet Llaves de cuarto del Hotel, cortesía deWorldCheck
7:30 AM – 7:00 PM
Horas de exhibicion
7:30 AM – 8:30 AM
Desayuno Continental Cortesía de
Safe Banking Systems
8:30 AM – 9:00
AM
Discurso de Apertura
9:00 AM – 10:15 AM
Sesion General
Sección 1956(b) – El arma redescubierta del Departamento de Justicia de EE.UU. que combina las disposiciones legales con las acciones de los fiscales
La ley de lavado de dinero de Estados Unidos le brinda al Departamento de Justicia la oportunidad de tratar con las instituciones financieras y otras entidades que ayudan a lavar fondos procedentes de delitos. El Departamento de Justicia puede demandarlas por todo el dinero que supuestamete ayudaron a sus clientes a lavar. La última fue utilizada contra un banco en 1998, ahora esta disposición de “sanción civil” está dirigida contra dos instituciones en la Corte Federal en Nueva York: el Lloyds TSB Bank y el Bank of Cyprus, por las sumas récord de US$130.000.000 y US$162.000.000. Los fiscales alegan que los bancos ayudaron conscientemente a sus clientes a lavar los fondos provenientes de un fraude con títulos valores con los que estafaron a miles de inversores en compañías que cotizabann en bolsas. Los casos establecen importantes precedentes para los fiscales, reguladores, bancos, agentes de títulos valores y compañías de seguros, y destacan las consecuencias de hacer negocios con personas que mueven dinero sucio a través de sus cuentas. En esta sesión, los guerreros del lavado de dinero explican cómo funciona este arma, cómo llega a todo el mundo y cómo se la pudieran aplicar a usted y a su institución.
Panelistas:Lewis Freeman, Gordon Greenberg, Laura Stuber, Richard Weber Moderador:Charles Intriago y Teresa Pesce
10:15 AM – 10:45 AM
Refrigerio en Hall de Exhibición Cortesía deWolters Kluwer Financial Services | PCi
10:45 AM – 12:00 AM
Sesion General
Interpretando los procesos de cumplimiento ALD - ¿Tienen mensajes para todos -como dicen los examinadores y consultores- o son acuerdos negociados limitados?
En los últimos dos años se aplicaron sanciones por más de US$180 millones a un puñado de bancos y otras instituciones en EE.UU. por violaciones ALD y a la Ley de Secreto Bancario. Varias más se van a aplicar. ¿Qué tan importantes son estos procedimientos? ¿Son simplemente subproductos de negociaciones regulatorias? Algunos examinadores de campo y consultores dicen que las órdenes conllevan lecciones condenatorias y pesimistas para todos. Si bien estos casos acaparan la atención de los titulares, docenas de procedimientos regulatorios que no se hacen públicos no reciben ninguna atención. Las agencias incluso se rehúsan a informar cuántos son, incluidos los “Asuntos que Requieren Atención”, las “Cartas de Supervisión”, y los “Memorando de Entendimiento”. En esos casos la resolución de los casos es amigable y no se aplican sanciones. ¿Cuál es la realidad? ¿Qué lecciones contienen realmente los procesos públicos? ¿Ofrecen una perspectiva interna sobre cómo piensan los reguladores y cuáles son sus prioridades? ¿Sirven para dar capacitación a los empleados sobre lo que no se hizo bien en una institución? Aquí, los expertos responden estas preguntas y descifran los procedimientos de cumplimiento para que usted los aproveche al máximo. Ellos le dirán cómo deberían utilizarlos aún cuando trabaje en una institución financiera no bancaria.
Panelistas:Herbert Biern, Hal Crawford, Mia Levine, Rick Small Moderador:John Byrne
12:00 PM – 1:30 PM
Almuerzo
1:30 PM – 2:30 PM
Sesiones Concurrentes
La nueva convergencia – cómo las instituciones inteligentes combinan los portfolios de información y los sistemas para combatir el lavado de dinero y el fraude
En los últimos años, muchas instituciones financieras que afrontan el desafío de cumplir con las leyes y regulaciones antilavado y que tratan de impedir la legitimación de capitales han analizado las similitudes de ese esfuerzo con la caza de los defraudadores. Lo que descubrieron es que existen recursos, prácticas y herramientas que son utilizados en uno de esos objetivos que también pueden ser utilizados en los otros. Han aprendido que el propósito de los lavadores y defraudadores no debería ir por caminos paralelos. En lugar de ello, deberían aprovechar la información y los indicadores de fraude para utilizarlos como elementos que pueden ayudar a detectar lavadores de dinero y sus fraudes. Aquí los expertos le mostrarán qué puede hacer usted para obtener el mejor retorno sobre la información hecha en sus programas ALD y de detección de fraudes, y cómo lograr las sinergias y los elementos comunes que se encuentran en ambos programas.
Panelistas:William Langford, Ron King, Jane Orden Moderador:Barry Kock
Verdades y mitos de los requisitos ALD en países de supuesto alto riesgo como Colombia, México y República Dominicana
Al elaborar un programa ALD basado en el riesgo, las instituciones deben calificar el riesgo en las transacciones y cuentas de los clientes de ciertos países. Un elemento clave en la determinación de este riesgo es la existencia de un régimen regulatorio ALD eficiente de un país. El tráfico de drogas, el lavado de dinero y otros delitos han hecho que Colombia, México y la República Dominicana sean calificados como de “alto riesgo”. ¿Cuál es el panorama regulatorio allí? ¿Sus unidades de información financiera son activas y efectivas? ¿Requieren la inscripción o habilitación de los negocios de servicios monetarios? ¿Son ilegales los mercados paralelos de cambio de divisas extranjeras? ¿Cuáles son los programas de cumplimiento ALD y los requisitos de reporte típicos? En este panel, los expertos le contarán las verdades y los mitos de las obligaciones en estos países para ayudarle a realizar una evaluación exacta de los riesgos.
Panelistas:Jorge Guerrero, María Elena Plata, Luisa F. Vargas Moderador:Michael McDonald
Desafíos únicos de cumplimiento ALD que enfrentan las instituciones financieras pequeñas y cómo pueden cumplir con ellos
En Estados Unidos, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, existen 8.600 instituciones financieras, de las cuales más de 7.000 tienen activos de menos de US$300 millones. Estas instituciones más pequeñas enfrentan las mismas rigurosas obligaciones antilavado que las instituciones de más envergadura, pero carecen de los recursos y la tecnología que tienen sus contrapartes más grandes. ¿Qué pueden hacer los bancos y las instituciones financieras no bancarias, como los negocios de servicios monetarios, las compañías de seguros y los joyeros? ¿Cómo pueden elaborar un programa basado en el riesgo, obtener los conocimientos necesarios, y llevar a cabo la vigilancia y monitoreo sofisticados implícitos en las regulaciones? Aquí, los expertos guían al “pequeño” y le dan consejos prácticos sobre cómo protegerse de los peligros ALD cuando los presupuestos y los activos disponibles hacen que sea imposible jugar en la misma liga de cumplimiento que los vecinos ricos de la ciudad.
Panelistas:Atkinson, Lorenzo Delzoppo, Jeff Sklar Moderador:Jim Richards
Evitando las deficiencias comunes de auditoría aprendiendo a identificar los problemas en los programas de auditoría antes de que lo hagan los reguladores
La revisión independiente de la efectividad de su programa antilavado de dinero no es solamente una buena idea, es un requisito claro y explícito contenido en las regulaciones de Estados Unidos y muchos otros países. Después de años de práctica y experiencia, las deficiencias de auditoría siguen siendo uno de los cinco temas más importantes que se encuentran en los procesos de cumplimiento regulatorio y en los informes de las revisiones en Estados Unidos. ¿Por qué los reguladores tienen poca cofianza en la competencia de la auditoría y en los informes de auditoría? ¿Cuáles son las fronteras entre la “revisión de cumplimiento” y la “auditoría”? ¿Qué significa “independiente” y qué áreas grises merecen atención? Este panel de expertos le explicará qué están haciendo incorrectamente las instituciones y qué puede hacer usted para identificar los problemas en su función de auditoría antes de tener problemas.
Panelistas:Brigitte Lowe, Jack Sonnenshein, Teresa Pesce Moderador:Alan Abel
2:30 PM – 2:45 PM
Espacio de tiempo para trasladarse a las Sesiones Concurrentes
2:45 PM –3:45 PM
Sesiones Concurrentes
Las principales prácticas que las instituciones deberían seguir para realizar un monitoreo y reporte exitoso de transacciones
Los sistemas de software automáticos son parte de una ecuación efectiva de monitoreo de transacciones. El elemento humano, una buena capacitación y la obtención de la información adecuada son otros componentes esenciales de un buen programa de monitoreo. Los bancos y otras instituciones financieras esperan que el monitoreo de transacciones se convierta en su mayor costo de cumplimiento en los próximos años. Eso hace que sea crucial obtener lo máximo posible de los sistemas y procesos. De igual importancia es el análisis efectivo de la producción de información y la administración de casos para obtener la información necesaria para identificar operaciones sospechosas. Los expertos en este panel lo guiarán en prácticas importantes y efectivas, sobre cómo evaluar los sistemas para asegurar un buen retorno de la inversión, y cómo maximizar la calidad de la información que brinda su sistema para realizar mejores investigaciones y reportes.
Panelistas:John Byrne, Darren Donovan, John Wagner Moderador:Barry Kock
Las consecuencias para las instituciones financieras globales bajo la nueva directiva de lavado de dinero de la Unión Europea
La Tercera Directiva Europea sobre Lavado de Dinero entró en vigencia el 15 de diciembre de 2007, imponiendo en algunos aspectos disposiciones más rigurosas sobre las instituciones financieras europeas que aquellas que enfrentan sus contrapartes globales. La Directiva amplía su aplicación a industrias y profesiones nuevas, incluidos los abogados, contadores y agentes de bienes raíces, e impuso obligaciones amplias de divulgación de la información sobre la propiedad beneficiaria. Los expertos ALD dicen que las instituciones financieras deberían considerar a estos estándares como las prácticas más importantes e incorporarlos. ¿Cómo afecta la Tercera Directiva a su programa de cumplimiento ALD? ¿Qué desafíos deben enfrentar las instituciones estadounidenses para implementar las disposiciones de la Directiva? Aquí, usted obtiene las respuestas a estas preguntas y descubre las implicaciones de la Directiva para su institución.
Panelistas:David Bagley, Jane Orden, Waheed Rathore Moderador:Martin Feuer
Cómo deberían prepararse las compañías de seguros para las revisiones ALD del Servicio de Rentas Internas
Las compañías de seguros de vida y de rentas anuales de EE.UU. ahora están sujetas a los requisitos de la Ley de Secreto Bancario para mantener un programa ALD y realizar el reporte de operaciones sospechosas. Ellas enfrentan desafíos tales como la falta de un regulador funcional federal y una parte importante de su actividad basada en agentes independientes, que venden sus pólizas pero que no son agentes “cautivos”. La industria ha tratado con esfuerzo implementar adecuadamente los requisitos sin una gran guía por parte del Servicio de Rentas Internas, que tiene la tarea de supervisar el cumplimiento de las compañías de seguros. El año pasado, el IRS comenzó a capacitar a nuevos examinadores ALD para supervisar a la industria. Y realizó las primeras catorce revisiones de compañías de seguros de vida. ¿Cómo se realizan esas revisiones y qué deberían esperar las aseguradoras de vida? ¿Cómo pueden asegurar que sus programas ALD cumplen con las obligaciones regulatorias? Aquí, expertos ALD en seguros y una examinadora del IRS lo guían en las mejores prácticas.
Panelistas:Michael De Luca, Molly Possehl, David Tilzer Moderador:Brian Ferrell
El monitoreo y análisis de las transacciones de cambio de divisas extranjeras para aislar a su institución de las sanciones y riesgos de lavado de dinero
El Mercado Negro de Cambio de Pesos (BMPE) ha sido un objetivo de las autoridades de cumplimiento legal desde comienzos de la década del ´80, porque su objetivo es lavar dinero proveniente del tráfico de drogas. Esta campaña se ve reflejada en los recientes y numerosos “Acuerdos de Diferimiento de Enjuiciamiento” y los procesos regulatorios contra importantes bancos de EE.UU. que no monitorearon las actividades de los cambiadores de divisas extranjeras. Las cuentas bancarias de las casas de cambio siguen siendo objetivos de las agencias de cumplimiento norteamericanas y generalmente son decomisadas al tiempo que sus propietarios son identificados en casos de tráfico de drogas y lavado de dinero. Este panel le brindará capacitación para que los bancos monitoreen y analicen las cuentas de comerciantes internacionales en cambio de divisas para identificar los posibles riesgos de lavado de dinero, especialmente las transacciones BMPE. Usted será guiado para realizar una diligencia debida reforzada que le ayudará a administrar estas cuentas y sabrá cómo responder frente a las actividades sospechosas.
Refrigerio en Hall de Exhibición Cortesía deDeloitte Financial Advisory Services LLP
4:15 PM – 5:15 PM
Sesiones Concurrentes
Cómo elaborar sólidos programas de capacitación adaptados a los roles de los empleados y a las líneas de negocios
En los últimos procedimientos de cumplimiento contra bancos, los reguladores han destacado la importancia de la adaptación de la capacitación ALD a los roles de los empleados de las instituciones financieras. Desde los ejecutivos con oficinas importantes hasta los cajeros, es crucial que las instituciones establezcan el tipo de capacitación que necesitan los empleados de los distintos departamentos y líneas de negocios. Al considerar las responsabilidades y roles de los empleados, las instituciones pueden reducir los costos de capacitación, asegurar que los empleados conozcan qué se les aplica a ellos y maximizar la efectividad para identificar y prevenir el lavado de dinero.
¿Cómo establecer el tipo y frecuencia de la capacitación de los empleados? ¿Cómo adaptar la capacitación a determinadas líneas de negocios? Aquí, los expertos que adoptan un enfoque adaptado para la capacitación lo guían en la creación de un programa de capacitación ALD que no será objeto de críticas regulatorias.
Panelistas:Hany About-El-Fotouh, Barry Koch, Brigitte Lowe Moderadores:Charles Intriago
Cómo pueden los negocios de servicios monetarios mejorar los programas ALD con un buen monitoreo y una buena revisión de transacciones
Desde 2000, los negocios de servicios monetarios han hecho grandes progresos en la elaboración e implementación de programas de cumplimiento ALD efectivos. La revisión de transacciones es una parte crucial de un programa eficiente. Es una herramienta importante para los NSMs y sus auditores independientes para determinar qué tan efectivo es un programa ALD y para asegurar que se cumplan sus estándares. Este panel le enseñará las mejores prácticas de monitoreo, cómo crear reportes de transacciones para monitorear actividades inusuales o sospechosas, y cómo revisar las transacciones para lograr un cumplimiento general.
Los oficiales de cumplimiento de los negocios de servicios monetarios aprenderán de experimentados expertos cómo mejorar sus programas. Los auditores independientes aprenderán a realizar revisiones de los programas y a documentar los resultados. Los oficiales de cumplimiento bancario tendrán la perspectiva de las prácticas de monitoreo de los NSMs y la aplicación diaria de sus programas ALD.
Panelistas:Jorge Guerrero, Jeff Sklar, David Tilzer Moderador:Michael McDonald
Utilizando al máximo las planillas de información para aumentar la calidad de sus investigaciones ALD, su diligencia debida y el cumplimiento
Esta sesión informativa cuenta con Jim Richards, quien le mostrará cómo su sistema Excel® y otros programas de planillas de datos, herramientas diarias que ya están a su disposición, pueden ayudarle a realizar las abrumadoras tareas antilavado de dinero de forma rápida y eficiente. Desde la creación de una evaluación de riesgo hasta el análisis de las transacciones de clientes y la realización de investigaciones, Richards le enseñará cómo pueden maximizar las funciones poco utilizadas de Excel® y otros softwares de planillas de información. Usted se sorprenderá de las muchas formas en que se puede aplicar esta herramienta en su trabajo ALD diario. Conozca los datos y trucos que Richards descubrió a lo largo del tiempo y adopte nuevas técnicas que incrementarán su productividad y le ahorrarán dinero. Usted no querrá perderse esta ágil y entretenida sesión.
Panelista:Jim Richards Moderador:Tim White
5:30 PM – 7:00 PM
Cocktail de Recepción en el Salón de Exhibiciones
7:15 PM - 8:15 PM
Recepción organizada por la Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS)
Continental en Hall de Exhibiciones de
Regulatory DataCorp International
8:00 AM – 9:00 AM
Desayunos de Conocimiento ALD
Desayuno de Conocimiento ALD
Cortesía deCrowe Chizek
Las prácticas más importantes para racionalizar su programa ALD
Los resultados de la última encuesta de 2007 realizada por ABA Banking Journal y Banker Sistemas concluyen que el área de la Ley de Secreto Bancario / ALD / OFAC es la principal área de cumplimiento de la industria bancaria en términos de costo. Las instituciones siguen dedicando importantes recursos para cumplir sus cada vez mayores obligaciones y expectativas regulatorias. La infraestructura de cumplimiento y revisiones, los procesos de evaluación de riesgos, el monitoreo de transacciones, análisis, reportes y revisiones. Estas inversiones y procesos siguen reduciendo los recursos de las instituciones de todos los tamaños.
Esta sesión describe las medidas ya probadas que las instituciones pueden aplicar para reducir los costos de sus esfuerzos de cumplimiento ALD y crear a la vez un programa eficiente que cumpla con las expectativas de sus supervisores. Esta sesión le brindará ejemplos prácticos sobre cómo otras organizaciones han elaborado prácticas de vanguardia e implementado políticas, procedimientos basados en el riesgo y tecnologías de apoyo para lograr una solución efectiva a este creciente desafío.
Panelistas:Alan Abel y Brian Kloostra
Desayuno de Conocimiento ALD, cortesía de Dun & Bradstreet, Inc.
Resolviendo el rompecabezas para una mejor identificación de clientes: los beneficios de un enfoque no documental
La identificación de los clientes es un desafío para muchas instituciones. En esta dinámica sesión, compartiremos un enfoque simplificado para aplicar actividades no documetnales y mejorar la identificación de los clientes. Analizaremos las técnicas reforzadas y las mejores prácticas de la industria para utilizar información comercial de terceros independientes tanto para los clientes como para el personal y racionalizar su proceso de información, obtener información comercial adicional, y simplificar su proceso de monitoreo de clientes. El uso de este enfoque no documental le brinda el primer paso para la calificación de riesgo de los clientes, lo que puede llevarle a lograr relaciones más redituables con clientes.
Panelista:Keith Webster, AVP de Business Development for Enterprise Risk & Compliance, Dun & Bradstreet Inc
Desayuno de Conocimiento ALD, Cortesía dePricewaterhouseCoopers
Obteniendo eficiencias duraderas de sus inversiones ALD
La mayoría de los programas de solución ALD representan una inversión importante de parte de las instituciones que culminan en nuevos procesos, procedimientos, políticas, tecnologías, gente y programas. Analizaremos cómo puede mantener las mejoras en sus programas ALD en toda la empresa en forma constante para ayudar a proteger su marca y reputación esforzadamente logradas.
Panelistas:Catherine Stahlmann, Director; Monique Moranto, Directora; Rei Tanaka, Director Moderador:John Campbell, Socio PricewaterhouseCoopers
9:00 AM – 10:30 AM
Sesion General
¿Por qué solo los candidatos presidenciales tienen debates? Recibiremos sus candentes preguntas y el moderador Jim Richards se las realizará a los expertos, quienes darán sus respuestas?
Es un año de elecciones en Estados Unidos, entonces, ¿por qué no emular a los candidatos y ofrecerle un intercambio en vivo, fluído, entre los principales expertos, moderado por Jim Richards? Grabaremos las pregunas de la audiencia o las recibiremos en vivo y Jim se las hará a los miembros del panel y se asegurará que den respuestas y guías directas sobre cómo hacer mejor su tarea en una institución financiera o una agencia gubernamental. Para hacerlo más productivo, posteriormente incorporaremos una página especial de la conferencia en el sitio www.moneylaundering.com con todos los materiales, casos y documentos que los expertos mencionen en este “debate”. Este panel abierto desafiará a los expertos a que respondan sus preguntas. Jim Richards hará que sea dinámico y se asegurará que usted reciba las opiniones y guías sobre los temas más apremiantes y actuales del ALD y el financiamiento del terrorismo.
Panelistas:John Byrne, Lester Joseph, Michael McDonald, Rick Small Moderador:Jim Richards árbitro de Tiempo: Charles Intriago
10:30 AM – 11:00 AM
Refrigerio en el Hall de Exhibiciones, Cortesía de BANKDetect, LLC
11:00 AM – 12:15 AM
Sesion General
¿Cómo pueden los oficiales de cumplimiento evaluar las obligaciones LSB/ALD dentro del cumplimiento general para lograr una mayor eficiencia y efectividad?
Los oficiales jefe de cumplimiento (OCC) tienen la mayor responsabilidad por el cumplimiento institucional con las leyes y regulaciones. Si bien el cumplimiento ALD y la Ley de Secreto Bancario son los aspectos más visibles y riesgosos de sus responsabilidades, tienen mucho más por qué preocuparse, incluidos la Ley Sarbanes-Oxley y el gobierno corporativo. Al enfrentar presiones presupuestarisas y ser el cumplimiento regulatorio cada vez más exigente, los OCCs se encuentran presionados para lograr prácticas eficientes, efectivas y económicas que brinden la máxima protección en el cumplimiento en general. Ellos buscan formas óptimas de integrar las distintas responsabilidades de cumplimiento dentro de un programa de cumplimiento general que logre sinergias eficientes. ¿Cómo hacer eso de una manera efectiva y productiva? ¿Cómo evaluar los sistemas existentes? ¿Cómo lograr economías de escala en el cumplimiento? ¿Qué lecciones puede enseñar un área de cumplimiento a otra? ¿La utilización de detectores de fraudes y pools de información está maximizada para combatir el lavado de dinero? éstas son algunas de las preguntas que enfrentan diariamente los OCCs. Aquí, tres importantes CCOs y un ex funcionario supervisor de la Reserva Federal lo guíarán en las mejores prácticas en estas tareas cruciales.
Panelistas:David Bagley, herbert Biern, Jeffrey Reitman, Lena Stinson Moderadores:Charles Intriago y Dan Soto
12:15 PM – 1:45 PM
Almuerzo, cortesía de Norkom
1:45 PM – 2:45 PM
Sesiones Concurrentes
Administrando los riesgos ALD de la banca corresponsal y cumpliendo con las obligaciones regulatorias de la Sección 312 de la Ley USA Patriot
Las instituciones financieras con cuentas corresponsales en EE.UU. enfrentan costosas obligaciones de debida diligencia bajo las reglas de la Sección 312 de la Ley USA Patriot. Los bancos, corredores-agentes y fondos mutuos de EE.UU. deben ejercer una diligencia debida especial sobre las instituciones internacionales con las que tienen relaciones de corresponsalía. Algunas instituciones financieras no estadounidenses enfrentan demandas más severas de sus contrapartes en EE.UU. Las instituciones financieras norteamericanas deben corroborar la idoneidad de los programas ALD de sus corresponsales extranjeros. El incumplimiento de esta obligación puede culminar en severas sanciones y mala publicidad. Para evitar esto y para reducir los costos de cumplimiento con estas obligaciones, algunas instituciones han cerrado sus cuentas corresponsales. Aquí, los expertos lo guían acerca de las medidas que debería tomar para mitigar los riesgos de la banca corresponsal y cómo las instituciones no estadounidenses deben atender las demandas cada vez mayores de sus corresponsales en EE.UU.
Panelistas:Lisa Arquette, Hal Crawford, María Odegbaro Moderadora:Teresa Pesce
Cómo atender y administrar los desafíos únicos que presentan la banca islámica y sus productos
La banca islámica genera ingresos reuniendo e invirtiendo los depósitos de los clientes a fin de cumplir con la ley Shari’a (islámica). Las instituciones financieras que cumplen la ley Shari’a pueden ser consideradas como de menor riesgo de lavado de dinero, porque ellas deben asegurar que los fondos no proceden de fuentes ilegales y que son parte de la administración diaria de activos financiados. A medida que las instituciones occidentales se expanden hacia la banca islámica, ¿cómo deberían ajustar sus procedimientos ALD para evaluar los riesgos en los productos nuevos que ofrecen? ¿Cómo deberían modificarse sus procesos de monitoreo? ¿Qué mitos deberían disiparse acerca de los productos de la banca islámica? ¿Qué deben conocer los reguladores y las instituciones financieras de Occidente? Aquí, usted recibirá guías sobre las mejores prácticas para operar con la banca islámica y sus productos. Usted también aprenderá qué hacer en la diligencia debida sobre los clientes, el monitoreo de transacciones especiales y cómo evaluar los riesgos de los productos financieros islámicos.
Panelistas:Hany About-El-Fotouh, David Bagley, Waheed Rathore Moderador:Charles Intriago
Lo que toda compañía de seguros debe saber sobre el cumplimiento OFAC y a quién se le aplica
Las reglas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros de EE.UU., que impone sanciones y obliga al bloqueo de fondos y cuentas de personas, países e instituciones “designadas”, se aplican a todas las personas y entidades corporativas estadounidenses, incluidas las compañías de seguros. Las reglas presentan los desafíos y obligaciones de cumplimiento únicos para la industria del seguro. ¿Qué son y cómo se aplican las reglas OFAC a los productos de seguros? Si usted ofrece cobertura grupal a una organización, ¿debe verificar a todas las personas asociadas con el grupo en las listas de sanciones OFAC? ¿Cómo monitorea la fuente de pago de las pólizas? ¿Cuándo y con qué frecuencia debería consultar las listas OFAC? ¿Cuáles son los temas de cumplimiento OFAC para los beneficiarios designados de sus pólizas? Este panel de expertos le ayuda a responder estas pregunas y le ofrece guías para asegurarle un programa de cumplimiento OFAC eficiente.
Panelistas:Brian Ferrell, Martin Feuer, Molly Possehl Moderador:Tim White
Plásticos y E-Efectivo: los peligros del lavado de dinero de las tecnologías emergentes y cómo detectarlos y combatirlos
La proliferación de sistemas de pago electrónico y de nuevos productos de pago presenta complejos desafíos y riesgos ALD para los profesionales de cumplimiento y los agentes de cumplimiento legal. Los juegos de mundos virtuales que permiten que millones de usuarios realicen actividades en línea de la vida real, utilizando monedas digitales que pueden convertirse fácilmente en dinero en efectivo real están están aumentando exponencialmente. La facilidad del uso, generalización y el anonimato de estos sistemas y la escasa o nula regulación que tienen, los convierte en escenarios atractivos para el abuso criminal. En este panel, aprenda de los principales expertos de la industria y gubernamentales acerca de los usos y abusos de estos productos, cómo funcionan y qué medidas ALD pueden emplear las instituciones financieras contra las actividades ilegales que utilizan estos productos.
Espacio de tiempo para traslado a la siguiente Sesión Concurrente
3:00 PM – 4:00 PM
Sesiones Concurrentes
¿Cómo mejorar la calidad de su programa de detección y reporte de operaciones sospechosas?
Las instituciones financieras saben que un sistema eficiente de detección y reporte de operaciones sospechosas es uno de los pilares fundamentales de la auto-protección. Sin embargo, varios años después de que entraran en vigencia las obligaciones de reporte de ROS, las prácticas deficientes de reporte de operaciones sospechosas continúan apareciendo en los procesos de cumplimiento y los reportes gubernamentales. La Red de Control de Crímenes Financieros de EE.UU. el año pasado mencionó a las informaciones incompletas y las descripciones escritas de forma deficiente como los problemas más comunes que encuentra en los cientos de miles de ROSs que recibe cada año. ¿Cómo pueden las instituciones identificar las deficiencias en sus programas? ¿Cómo se puede lograr la máxima calidad en el reporte de los ROS? En este panel, expertos de la industria le enseñarán cómo mejorar la calidad de su programa, cómo entrenar a sus empleados en la presentación correcta de ROSs y cómo asegurar la calidad de sus ROSs antes de que lleguen a los reguladores.
Panelistas:Michael De Luca, Barbara Keller, Maria Odegbaro, Don Temple Moderador:William Langford
Mitigando los riesgos de lavado de dinero en el comercio Internacional mediante la elaboración de perfiles de riesgo y monitoreo eficientes
La manipulación de los precios del comercio internacional y otras actividades de lavado de dinero basadas en el comercio permiten el movimiento de fondos a través del comercio internacinal. Un estudio publicado en 2006 por el Grupo de Acción Financiera identificó al comercio como un canal cada vez más importante en las actividades delictivas. El manual interagencia de los examinadores de EE.UU. publicado en 2007 clarificó las expectativas de los reguladores sobre los productos de financiamiento del comercio. La creciente atención que recibió el tema por parte de los gobiernos y las organizaciones internacionales ha agregado presión sobre las instituciones financieras para que vigilen el financiamiento y las transacciones comerciales. La participación de múltiples partes y los acuerdos de financiación a menudo complejos que existen en las transacciones comerciales convierten a ésta en una tarea costosa y difícil. Aquí, los expertos le enseñan cómo elaborar los perfiles de riesgo de las transacciones comerciales, cómo se utiliza al comercio para el lavado de dinero y qué hacer para mitigar los riesgos.
Panelistas:Colleen Piccone, John Wagner, John Zdanowicz Moderador:Barry Koch
Estrategias exitosas para trabajar con agentes y representantes de pago extranjeros de un negocio de servicios monetarios
Los operativos en Nueva York y la persecución por parte de las autoridades de cumplimiento legal estadounidenses de las casas de cambio en países de alto riesgo resaltan la necesidad de prácticas de admnistración eficientes de los agentes de NSM, en las localidades de los puntos de venta y las compañías que pagan órdenes de remesas en el país del beneficiario. La elaboración y mantenimiento de archivos eficientes y completos de los agentes y corresponsales o de los agentes de pago extranjeros es un elemento esencial del programa de cumplimiento de los NSMs. ¿Qué significa esto? ¿Qué debería incluirse? ¿Qué deberían elaborar las remesadoras de dinero en sus programas ALD para crear bases sólidas para los agentes y la administración corresponsal? ¿Qué esperan los bancos? ¿Qué tan lejos debe llegar usted para proteger a su NSM, sus relaciones bancarias y a su industria? Escuche a los expertos de la industria y aprenda cómo cumplir con las obligaciones regulatorias en el manejo de agentes y contrapartes extranjeras.
Panelistas:Jorge Guerrero, Tom Haider, Peter Ziverts Moderador:Jeff Sklar
Uso (Gratis) de la Web para mejorar sus defensas de lavado de dinero y la diligencia debida ALD
Nuevamente a pedido de los asistentes, este absorbente y enriquecedor panel presentado por Jim Richards le muestra cómo la Web puede ser su aliada cercana para realizar la diligencia debida y las investigaciones ALD, ahorrándole mucho tiempo y dinero en la contratación de investigadores externos y expertos. Aprenda cómo navegar por los abundantes pero poco conocidos y recién descubiertos sectores de la Web, como la “web invisible”y la “web histórica”, y descubra poderosas herramientas y recursos a disposición de todos. Aprenda cómo obtener mejores resultados, dónde encontrar registros públicos, cómo hacer investigaciones sobre sus clientes y mucho más. Richards le enseña cómo la World Wide Web es una herramienta invalorable y económica en los controles de lavado de dinero.
Panelista:Jim Richards Moderador:Dan Soto
4:00 PM – 4:30 PM
Refrigerio en el Salón de Exhibiciones Cortesía de Cellent Finance Solutions AG
4:30 PM – 5:30 PM
Sesiones Concurrentes
Estrategias para una diligencia debida efectiva para los clientes, cuentas y productos de alto riesgo
La aplicación del nivel correcto de diligencia debida a los clientes, cuentas y productos es crucial para evitar correr riesgos innecesarios. Las personas expuestas políticamente, las cuentas offshores y ciertos productos como las tarjetas prepagas son considerados de alto riesgo. Antes de hacer negocios con ellos, las instituciones deben establecer el nivel de diligencia debida que deberían aplicar y las medidas que deberían tomar para vigilar a estos clientes, cuentas y productos. La determinación del tipo y frecuencia de diligencia debida puede ser confusa y costosa, especialmente si la institución está operando con productos, clientes o transacciones que no encuadran dentro de las definiciones clásicas de alto riesgo. Aquí, usted aprenderá cómo establecer el nivel de diligencia debida que requieren las áreas de mayor riesgo de su entidad y cómo vigilarlas y monitorearlas para proteger a su institución.
Panelistas:Jane Ogden, Jack Sonnenschein, Laura Stuber Moderador:Charles Intriago
Elaborando un programa de capacitación ALD para seguros de máxima calidad para los eEmpleados y agentes
Para las compañías de seguros de EE.UU. la obligación de capacitación constante que es parte de sus obligaciones del programa antilavado de dinero presenta un desafío único. De acuerdo con las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario, deben capacitar a sus empleados y también a los agentes y corredores independientes que venden y distribuyen sus productos. Las compañías de seguros han tratado de encontrar el mejor método de darles a los agentes independientes la capacitación ALD sin perder sus clientes. ¿Cuáles son las mejores prácticas que emergieron en el área de capacitación ALD para las aseguradoras de vida y los agentes independientes? ¿Qué es una capacitación efectiva para los agentes? ¿Cuál debería ser el contenido de la capacitación? ¿Cómo hace una compañía para verificar que los agentes hayan sido entrenados? Aquí, los expertos de la industria le mostrarán cómo elaborar y aplicar un programa exitoso de capacitación ALD para los seguros.
Panelistas:Ferrell, Lisa Tate, David Tilzer Moderador:Martin Feuer
Adaptando su programa de auditoría ALD para satisfacer las necesidades de su institución y cumplir con los reguladores
El proceso de auditoría independiente requerido por EE.UU. y la mayoría de los regímenes ALD puede arrojar mucha luz sobre el estado de preparación de una institución y qué tan bien está cumpliendo las obligaciones regulatorias e internas. Una fuente independiente puede ayudar a la institución a establecer si está desempeñándose como lo requieren las regulaciones y como lo proyectó la institución. Para tener un programa de auditoría exitoso la institución debe satisfacer sus necesidades de administración de riesgo y los temas de interés de los examinadores. ¿Cuáles son los ingredientes clave para hacer esto? ¿Cómo se determina el alcance de su programa de auditoría? ¿Cómo evalúa el diseño de su programa versus la efectividad? En este panel, los expertos le enseñarán cuáles son los elementos clave de un programa de auditoría exitoso y cómo adaptarlo a cumplir adecuadamente con las necesidades de su institución.
Panelistas:Alan Abel, Hany Abou-El-Fotouh, John Atkinson Moderador:William Langford
5:45 PM – 7:15 PM
Cocktail de Recepción en la orilla de la playa, cortesía de Mantas
Desayuno de Conocimiento ALD, Cortesía de IBM Corp. Evitando la nueva ola de sanciones ALD mediante el conocimiento de las “personas” que están detrás de las transacciones
¿Puede tu actual sistema ALD diferenciar entre “las cuentas de múltiples personas Vs. cuentas de una persona usando múltiples identidades? ¿Tu sistema detecta redes de personas trabajando juntas? ¿Estás consciente del posible daño en la reputación de la institución por participar inadvertidamente en el financiamiento del crimen internacional? ¿Necesitas entender mejor nombres y sus variaciones en distintos lenguajes, culturas y regiones alrededor del mundo, tanto de negocios como de individuos? Acompáñanos en la sesión especial para aprender más sobre la solución de IBM ALD que puede resolver estos problemas en tu institución financiera.
9:00 AM – 10:15 AM
Sesion General
¿El enfoque basado en el riesgo ha comenzado a perdurar más que su utilidad y efectividad?
El enfoque basado en el riesgo referido a los controles de lavado de dinero ha logrado un impulso global en los últimos años. El año pasado, el Grupo de Acción Financiera publicó una guía cuyo coautor es el moderador de esta sesión, Rick Small. La Unión Europea adoptó el enfoque en su Tercera Directiva sobre Lavado de Dinero. El más reciente Manual de Exámenes interagencia de EE.UU. amplió la cobertura del enfoque basado en el riesgo a los controles ALD. Las instituciones financieras están de acuerdo en que el enfoque es efectivo para combatir el lavado de dinero. Pero, con la gran cantidad de reglas específicas que deben cumplir las instituciones financieras y con reguladores que a veces parecen más preocupados por el cumplimiento “marcando el casillero”que por controles generales efectivos, ¿puede aplicarse un enfoque basado en el riesgo? ¿Deberían las instituciones aplicar un proceso basado en el riesgo o adoptar un enfoque basado en reglas? En esta activa sesión, los expertos más importantes le muestran cómo equilibrar los dos enfoques y qué hacer para lograr la protección máxima de su organización al evaluar los riesgos de lavado de dinero.
Panelistas:Lisa Arquette, Hal Crawford, Brian Ferrell, William Langford Moderador:Rick Small
10:15 AM – 10:45 AM
Refrigerio en el Salón de Exhibiciones
10:45 AM – 12:00 PM
Sesion General
La creciente influencia de los programas de sanciones de la OFAC, la UE y la ONU y las mejores prácticas que usted debería adoptar para lograr la excelencia en el cumplimiento
El cumplimiento con las regulaciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros de los EE.UU. y las listas de sanciones de la Unión Europea y las Naciones Unidas ha cobrado recientemente visibilidad e importancia a medida que el mundo trata de impedir la financiación del terrorismo y el movimiento de miles de millones de dólares provenientes del tráfico de drogas. Las listas de sanciones de la OFAC, la Unión Europea y las Naciones Unidas no son idénticas; como tampoco los procedimientos para la inclusión de nombres de personas u organizaciones idénticas para las tres listas. ¿Cuáles son las mejores prácticas para cumplir con la OFAC y otros programas de sanciones? ¿Qué programas de capcitación de empleados mejorarán el cumplimiento con la OFAC y otros programas de sanciones ¿Existen fuentes de información no comerciales que ayudan al cumplimiento? ¿Qué lecciones pueden aprenderse de los procesos de cumplimiento contra las instituciones financieras por violaciones OFAC? En este panel, los expertos le ayudarán a responder estas preguntas y le guiarán sobre las mejores prácticas en el sensible campo del cumplimiento OFAC y de las sanciones.
Panelistas:David Bagley, Hank Grant, Tom Haider, Tim White Moderador:Charles Intriago
